Bankinter prezentovala své výsledky za první pololetí s hypoteční strategií, která upřednostňuje ziskovost před objemem . Zatímco nové hypoteční úvěry ve Španělsku prudce klesly o 34 %, banka zrychlila růst v Portugalsku a Irsku a zaznamenala celkový nárůst o 19 %. Toto rozhodnutí, jak vysvětlila generální ředitelka Gloria Ortiz, je způsobeno realokací kapitálu směrem k podnikům, které nabízejí lepší výnos upravený o riziko.
Skupina uzavřela červen s čistým ziskem 605 milionů eur , což je o 12 % více než ve stejném období roku 2025 a nové historické maximum. Návratnost hmotného kapitálu (ROTE) dosáhla 20,4 %, což je jedna z nejvyšších úrovní mezi evropskými bankami, zatímco poměr nesplácených úvěrů se mírně zlepšil na 1,92 %. Účetní závěrka odráží růst čistého úrokového výnosu o 5,4 % (1.160 miliardy eur) a čistého výnosu z poplatků o 16 % (440 milionů eur).
Hypoteční strategie: méně ve Španělsku, více v zahraničí
Globální hypoteční produkce skupiny dosáhla v první polovině roku 2.900 miliardy eur , což je o 16 % méně než v předchozím roce. Pokles se soustředil ve Španělsku, kde se banka rozhodla nekonkurovat s cenami, které považuje za „iracionální“, jak Ortiz již v předchozích čtvrtletích naznačil. Tento postoj vedl CNMC (Národní komisi pro trhy a hospodářskou soutěž) k vyšetřování možné tajné dohody mezi bankami , což banka popírá. „Jsme přesvědčeni, že jsme jednali správně,“ uvedl generální ředitel, který se během prezentace výsledků vyhnul bližšímu vysvětlení této záležitosti.
Bankinter mezitím očekává, že pokles nových hypotečních úvěrů ve Španělsku dosáhne dna do konce roku . Ortiz poznamenal, že ačkoli poptávka zůstává silná, prioritou zůstává ziskovost. Celkové nesplacené hypoteční portfolio dosahuje 39.000 miliard eur, což představuje meziroční nárůst o 3 %, a to díky růstu na mezinárodních trzích. V Portugalsku a Irsku banka zvýšila objem nových hypotečních úvěrů o 19 %, čímž částečně kompenzovala pokles na domácím trhu.
Rekordní zisky a ziskovost
Čistý zisk ve výši 605 milionů eur překonal prognózy analytiků a potvrdil rostoucí trend posledních čtvrtletí. Čistý úrokový příjem vzrostl o 5,4 % na 1.160 miliardy eur , a to díky rostoucím úrokovým sazbám na trzích a lepšímu řízení rozvahy. Poplatky se mezitím zvýšily o 16 % díky správě mimorozvahových aktiv, která nyní představuje tržby ve výši 440 milionů eur. Generální ředitel zdůraznil, že tento růst je udržitelný, jelikož španělské úspory nadále rostou a poptávka po finančním poradenství roste.
K výsledku přispělo i snižování nákladů. Provozní náklady vzrostly pouze o 2,7 % , což je méně než inflace, na 550,6 milionu eur. Poměr efektivity se zlepšil z 36,1 % na 34,3 %, což odráží zvýšenou produktivitu. Banka si udržela silnou kapitálovou pozici s poměrem CET1 ve výši 12,9 %, což je o něco méně než před rokem, ale stále v rámci cílů skupiny.
Role umělé inteligence a zaměstnanost
Bankinter byla jednou z prvních bank, které integrovaly umělou inteligenci do svého každodenního provozu. Banka používá asistenty Copilot od loňského roku a letos rozdala licence všem zaměstnancům. Vyvíjí také systém, který nazývá „galerií agentů“, pro automatizaci interních procesů. Podle vedení umožnila umělá inteligence 55% nárůst objemu aktivit ve srovnání s prosincem 2020, přičemž počet zaměstnanců vzrostl pouze o 9 % a počet poboček je stejný.
Navzdory technologickému pokroku banka vylučuje jakékoli plány na předčasný odchod do důchodu. „Nevěříme, že by umělá inteligence měla ničit pracovní místa ,“ uvedl Ortiz, což je jasný odklon od jiných institucí, jako je Santander, a její hypoteční strategie . Bankinter tvrdí, že digitalizace umožňuje zaměstnancům osvobodit se od opakujících se úkolů a soustředit se na poskytování cenných rad, a že talent bude i nadále rozlišovacím faktorem. Banka ve skutečnosti v posledních letech zvýšila počet svých zaměstnanců, což je v tomto odvětví neobvyklé.
Nizozemsko, další cíl
Internacionalizace zůstává klíčovým motorem růstu skupiny. Po Irsku a Portugalsku se nyní pozornost soustředí na Nizozemsko prostřednictvím platformy Tulp, která dosud fungovala jako hypoteční zprostředkovatel. Bankinter očekává, že Tulp začne poskytovat úvěry s využitím vlastní rozvahy , což je model podobný tomu, který vyvinula s Avantcard v Irsku. Plánem je nabízet hypotéky s pevnou úrokovou sazbou s dobou splatnosti pět a deset let a později prozkoumat další obchodní linie, jako je například přilákání vkladů.
Gloria Ortiz jasně uvedla, že Španělsko zůstane primárním trhem, ale cílem je, aby 70 % zisku ve střednědobém horizontu pocházelo z domácích operací a zbytek byl generován v zahraničí. V současné době je téměř třetina tržeb již generována mimo Španělsko. Finanční ředitel Jacobo Díaz dodal, že přebytečný kapitál bude nejprve alokován do ziskových růstových příležitostí na stávajících trzích a nových podniků, jako je Tulp a alternativní investiční fondy, a poté bude vrácen akcionářům.
Kombinace hypoteční strategie zaměřené na ziskovost, dobře plánované mezinárodní expanze a efektivního využívání technologií umožnila Bankinteru udržet si tempo růstu, kterému se může vyrovnat jen málo evropských bank. S výnosem 20,4 % a kontrolovanými nesplácenými úvěry banka vstupuje do druhé poloviny roku s jistotou, že pokles hypoteční produkce ve Španělsku se zastaví a že nové trhy poskytnou potřebný impuls k dalšímu překonávání rekordů.