Po poněkud turbulentním začátku roku si červnová sazba Euribor trochu oddechla, což nabídlo určitou úlevu těm, kteří bedlivě sledují své finance. Po třech po sobě jdoucích měsících stabilního růstu uzavřel červen s mírnou korekcí a ustálil se na... kolem 2,8 %Toto číslo představuje změnu tempa ve srovnání s 2 804 %, které jsme zaznamenali v květnu, a označuje zlomový bod, na který mnoho analytiků čekalo, aby zjistili, zda se tlak na kapsy rodin začne trochu zmírňovat.
Přestože je pokles měsíčního čísla vždy dobrou zprávou, nemůžeme oslavovat příliš brzy, protože skutečný dopad na naše peněženky je stále značný. Pokud porovnáme současnou situaci se situací před rokem, kdy byl ukazatel podstatně nižší, realita je taková, že většina Španělů, kteří musí zkoušku složit, bude stále ovlivněna. roční revize vaší půjčky Budou muset sáhnout hluboko do kapsy. Pravdou je, že i když index stagnuje, meziroční rozdíl je stále faktorem, který určuje, kolik peněz navíc každý měsíc utratíme za bankovní platby.
ECB zvyšuje úrokové sazby, ale trh zůstává klidný
Jednou z hlavních událostí tohoto měsíce bylo zasedání Evropské centrální banky (ECB), kde bylo rozhodnuto o zvýšení úrokových sazeb o 25 bazických bodů na 2,25 %. Je zajímavé, že i přes tento vzestup sazba Euribor nereagovala hystericky. Je to především proto, že finanční trhy S tímto krokem už počítali Měsíce předem upravovali svá očekávání. Je to, jako by si Euribor udělal domácí úkol ještě předtím, než profesorka Lagardeová ve Frankfurtu oficiálně oznámila změny.
Geopolitická situace, zejména s ohledem na napětí na Blízkém východě, zůstává slonem v místnosti a ovlivňuje jakoukoli dlouhodobou prognózu. Tato nejistota nutí ECB postupovat s extrémní opatrností a snažit se kontrolovat inflaci, která ještě zcela neustoupila. Prozatím scénář úrokových sazeb Zdá se, že dosáhla plató, což umožňuje Euriboru pohybovat se v poměrně úzkém pásmu bez jakýchkoli šoků na poslední chvíli, pokud data pro nadcházející měsíce budou i nadále podporovat zmírnění cen.
Reálný dopad na splátky hypotéky
Pojďme se podívat na to, na čem v praxi skutečně záleží: na čísla. U průměrné hypotéky ve Španělsku, která se obvykle pohybuje kolem 150 000 nebo 160 000 eur na 25 let, se konec tohoto měsíce promítá do zvýšení měsíční splátky, která se pohybuje mezi 60 a 65 eur měsíčněPokud si to zhruba spočítáme, představuje to roční dodatečné náklady ve výši zhruba 720 až 780 eur, což je částka, která sice není dramatická, ale nutí mnoho rodin upravit rozpočet na dovolenou nebo měsíční úspory. Pro ty s většími půjčkami by nárůst mohl snadno překročit 100 eur měsíčně.
V případě pololetních revizí je dopad poněkud lépe zvládnutelný, protože rozdíl oproti stavu před šesti měsíci není tak významný jako meziroční nárůst. I tak se zvýšení cen blíží 50 eurům měsíčně, což potvrzuje, že cyklus levných hypoték To je rozhodně minulostí. Je zásadní, aby si každý uživatel zkontroloval konkrétní podmínky své smlouvy, protože rozpětí uplatňované bankou a nesplacená jistina jsou tím, co nakonec určuje konečnou fakturu, která se objeví na výpisu z účtu příští měsíc.
Je čas přejít na hypotéku s pevnou úrokovou sazbou?
Vzhledem k tomu, že se Euribor stabilizoval, ale stále je na vysokých úrovních, mnoho majitelů domů se ptá, zda by nebylo lepší hledat jistotu fixní měsíční splátky a vyhnout se tak potížím. Subrogace hypotéky, což jednoduše znamená převod dluhu k jiné bance, která nabízí lepší podmínky, získává v červnu na popularitě. Banky spouštějí konkurenční nabídky, aby přilákaly zákazníky, s nominálními sazbami, které v některých případech… Jsou kolem 2,75 % nebo 2,85 %...za předpokladu, že jsme ochotni propojit s nimi naši mzdovou a pojišťovací činnost, což stojí za pečlivé zvážení.
Některé banky dokonce hradí část nákladů na ocenění nebo ruší poplatky za zahájení úvěru, aby byly atraktivnější pro konkurenci. Nejde však jen o nominální úrokovou sazbu; je důležité podívat se na RPSN, která nám říká, kolik skutečně zaplatíme, a sečte všechny související náklady a produkty. Nakonec, na ochranu před budoucím růstem cen Změna sazby Euribor prostřednictvím novace nebo subrogace může být mistrovským tahem pro klidný spánek, zvláště pokud se nechceme obávat toho, co se rozhodne na nadcházejících zasedáních o měnové politice v Evropě.
Letní hypoteční trh v nás zanechává pocit napjatého klidu, kdy se zdá, že sazba Euribor našla stabilní dno, i když pro průměrného Španěla je stále náročná. Klíčem pro nadcházející měsíce bude schopnost Evropské centrální banky vyvážit hospodářský růst s cenovou regulací, což určí, zda index konečně začne výrazně klesat, nebo zda na této úrovni zůstaneme uvězněni po delší dobu. Prozatím je nejmoudřejším postupem... porovnat aktuální podmínky naší půjčky a spočítáme si čísla, abychom zjistili, zda se vyplatí přejít na stabilnější variantu, která se vyhne překvapením pokaždé, když musíme kontrolovat platební podmínky.