První viceprezident a ministr hospodářství, obchodu a podnikání Carlos Cuerpo představil na akci s názvem „Od zkušenosti k impulsu“ hlavní nové prvky reformy finančního sandboxu , tedy kontrolovaného testovacího prostředí pro fintech sektor. Iniciativa, která je součástí návrhu zákona o digitalizaci a modernizaci finančního sektoru, bude po schválení Radou ministrů předložena Kongresu. Akce se zúčastnily regulační orgány – Španělská centrální banka, Národní komise pro trh s cennými papíry (CNMV) a Generální ředitelství pro pojišťovnictví a penzijní fondy – a také několik projektů, které již byly s využitím tohoto rámce testovány.
Sandbox, spuštěný v roce 2021, dosud obdržel 117 projektů v deseti kohortách , z nichž více než čtyřicet bylo testováno v reálných podmínkách. Reforma si klade za cíl učinit jej agilnějším, otevřenějším a efektivnějším a přizpůsobit ho stále digitálnějšímu a integrovanějšímu finančnímu systému v Evropě. Podle Cuerpa se jedná o nástroj, který prokázal svou užitečnost jak pro společnosti, tak pro regulační orgány, umožňuje inovace s bezpečností a zlepšuje regulační rámec.
Klíčové změny v přístupu a hodnocení
Jedním z nejvýznamnějších opatření je nahrazení šestiměsíčního kohortového systému trvalým otevřeným oknem pro podávání žádostí . Od nynějška mohou firmy předkládat své projekty kdykoli během roku, aniž by musely čekat na konkrétní výzvu k podávání návrhů. Generální ředitelka ministerstva financí Carla Díaz vysvětlila, že proces hodnocení začne okamžitě a bude personalizovaný, přizpůsobený složitosti každé iniciativy.
Dále se zkrátily doby posouzení přibližně o 30 %, ze současných 6,5 měsíce na zhruba 4,5 měsíce od podání žádosti do zahájení testování. Zjednodušena je také požadovaná dokumentace: požadavky lze prokázat vlastními prohlášeními v oblastech, jako je boj proti praní špinavých peněz a ochrana údajů, a finanční záruky budou vyžadovány pouze v nezbytně nezbytných případech. Reforma rozšiřuje koncept inovací, které se již neomezují pouze na nové technologie, ale zahrnují i obchodní modely, procesy a aplikace stávajících technologií. Kromě toho se zavádějí tematické výzvy k podávání návrhů, které zaměřují zdroje na specifické regulační výzvy, jako je umělá inteligence aplikovaná ve finančním sektoru nebo tokenizace aktiv.
Finanční linka ICO
Druhým hlavním pilířem reformy je přímá podpora podniků prostřednictvím Oficiálního úvěrového institutu (ICO) . Bude spuštěna specifická finanční linka, která usnadní přístup k regulačnímu sandboxu, speciálně určená pro začínající firmy a individuální podnikatele. Prezident ICO Manuel Illueca oznámil, že výzva k předkládání návrhů ICO Growth bude 29. července upravena tak, aby se firmy mohly ucházet o tyto finanční prostředky, a že v příštím čtvrtletí bude na webových stránkách agentury k dispozici specializovaný portál pro podávání žádostí.
Financování bude mít minimální dobu trvání deset let s dvouletou dobou odkladu pro investiční projekty a fixní sazbu Euribor plus 1,75 %. ICO (Official Credit Institute) se snaží vyhnout klientům, kteří již mají bankovní financování nebo mají vysokou míru nesplácených úvěrů, aby přilákal společnosti s vyšší kvalitou. Ministerstvo hospodářství dále zvýší viditelnost regulačního sandboxu zvýšením šíření závěrečných zpráv o projektech ve spolupráci se Španělskou asociací Fintech a Insurtech (AEFI).
Inovativní projekty a role supervizorů
Během akce bylo představeno několik projektů, které již prošly regulačním sandboxem a úspěšně fungují na trhu. Mezi ně patří Pensumo, iniciativa Ibercaja, která umožňuje uživatelům spořit na důchod prostřednictvím každodenních nákupů , a GPT Advisor, který využívá umělou inteligenci ve finančním poradenství. Prezident CNMV (Španělské národní komise pro trh s cennými papíry) Carlos San Basilio zdůraznil, že sandbox vyvolal v odvětví značný zájem a umožnil regulačním orgánům učit se a překonávat počáteční obavy. „Tato iniciativa umožnila společnostem testovat jejich produkty, ale také regulačním orgánům umožnila učit se za pochodu,“ uvedl.
Díky nashromážděným zkušenostem je nyní například možné, aby cenné papíry byly reprezentovány a obchodovány pomocí technologie blockchain , nebo aby se objevily nové modely spoření na důchod vázané na spotřebu, které dříve nezapadaly do regulačního rámce. Cuerpo zdůraznil, že cílem je vybudovat agilnější, otevřenější, efektivnější a konkurenceschopnější regulační prostředí, připravené reagovat na výzvy stále digitálnějšího a integrovanějšího finančního systému v Evropě. Reforma, kterou by měla schválit Rada ministrů a poté být předložena Kongresu, představuje krok vpřed k upevnění pozice Španělska jako lídra v oblasti regulovaných finančních inovací.
Díky těmto změnám se finanční sandbox přizpůsobuje potřebám rychle se rozvíjejícího ekosystému fintech a nabízí bezpečné prostředí pro testování nápadů bez byrokratické zátěže, která dříve představovala překážku. Kombinace permanentního servisního okna, kratších lhůt, menšího množství papírování a specifické finanční linky ICO si klade za cíl přilákat více mladých společností a upevnit roli regulačních orgánů jako spojenců inovací.