Jedním z nejoblíbenějších spořicích produktů je termínovaný bankovní vklad. Jeho současnou nevýhodou je však nízká ziskovost, kdy úrokové sazby zřídka přesahují 0,5 % . To je důsledek rozhodnutí orgánů EU v oblasti měnové politiky snížit úrokové sazby, což jistě negativně ovlivnilo úspory bankovních klientů.
V každém případě se jedná o finanční produkt, který je bez poplatků a dalších nákladů na správu a údržbu. To je jeho hlavní motivací pro malé a střední střadatele v naší zemi, aby si ho objednali. Existují různé investiční strategie, které mohou zvýšit ziskovost tohoto spořicího plánu pro jednotlivce. Další výhodou je, že si jej jednotlivci mohou otevřít s velmi skromnými částkami.
Na druhou stranu, termínované bankovní vklady jsou strukturovány v různých formátech, které čtenáři vysvětlíme. Tímto způsobem si můžete každý rok udržovat vyšší zůstatek na svém spořicím účtu. To je obzvláště důležité v době, kdy je velmi obtížné dosáhnout výnosů, které jsou často velmi nízké a trvale nedosahují očekávání uživatelů. Produkty s fixním příjmem si v současné době nevedou dobře; naopak čelí velmi náročnému prostředí pro ty, kteří se snaží dosáhnout návratnosti svých peněz.
Vklady nad 1%
K dosažení tohoto cíle je nutné se zaměřit na termínované vklady, které banky nabízejí v rámci propagačních kampaní . V tomto ohledu pravidelně pořádají takovéto nabídky, které zvyšují ziskovost tohoto bankovního produktu až na 3 %. Tyto vklady však mají kratší dobu splatnosti, obvykle od 3 do 12 měsíců. Na rozdíl od jiných termínovaných vkladů je nelze předčasně vybrat. A samozřejmě jsou bez poplatků a dalších nákladů na správu či údržbu.
Na druhou stranu je třeba poznamenat, že tento model spoření je určen pro větší částky peněz než jiné formáty. Obecně se jedná o částky nad 2 000 nebo 3 000 EUR a nelze je po splatnosti obnovit. Toto jsou některé z jeho nejvýznamnějších vlastností, které jej odlišují od ostatních produktů s fixním příjmem. Podobně členové rodiny nesmí držet dva nebo více těchto typů termínovaných vkladů.
Uzavřete smlouvu na jiné bankovní produkty
Zvyšování vaší loajality k vaší dlouhodobé bance se vždy vyplácí v podobě investic s vyšším výnosem. To znamená, že investováním do fondů, penzijních plánů nebo vysoce výnosných spořicích účtů si můžete sjednat vklady s vyšší úrokovou sazbou než dříve. V některých případech můžete dokonce získat až 5 %. To je dále umocněno propagačními nabídkami, které jsou navrženy tak, aby odměňovaly naše nejcennější zákazníky.
Na druhou stranu přijetí této strategie v oblasti rodinných úspor vede k možnosti volby mezi různými modely na základě jejich upsaných částek, podmínek trvalosti nebo jejich formátu. Díky široké škále modelů přizpůsobených skutečným potřebám zákazníků nebo uživatelů. Aby tak mohli lépe zvyšovat slabé meze zprostředkování, které v současné době tyto bankovní produkty mají. I když ani v tomto případě je nelze předem zrušit.
Propojte to s akciemi
Nejagresivnější formáty v současnosti nabízejí nejlepší výnosy a mohou dosáhnout fixní roční úrokové sazby 5 % . V tomto případě je však jediným řešením propojit tyto bankovní vklady s majetkovými aktivy, jako jsou akcie veřejně obchodovaných společností. To zahrnuje poněkud specifický mechanismus, kterému byste měli porozumět před registrací, abyste se vyhnuli jakýmkoli překvapením během investičního období.
Tyto typy termínovaných bankovních vkladů se vyznačují tím, že potenciálního výnosu generovaného z jejich pozic je dosaženo pouze tehdy, pokud část vázaná na akciový trh splňuje určité minimální výkonnostní cíle. Tento scénář není vždy platný. Naopak, někdy je velmi obtížné těchto investičních cílů dosáhnout. V každém případě, i když tento požadavek není splněn, vždy existuje fixní a garantovaný výnos , který se pohybuje mezi 0,25 % a 0,75 % a je vyplácen při splatnosti, bez ohledu na to, co se děje na akciových trzích.
Je rozšířena na další finanční aktiva
Tato strategie pro bankovní vklady se neomezuje pouze na nákup a prodej akcií na burze. Naopak se rozšiřuje i na další finanční aktiva, a to i na ta, která využívají alternativní modely. Patří sem komodity, drahé kovy a dokonce i, jako inovativnější prvek, benchmarkový index hypotečních úvěrů, známý jako Euribor . V těchto případech však nabídka není tak rozsáhlá jako na burze. Tyto speciální vklady, které si nyní mohou individuální klienti sjednat, jsou založeny spíše na záměrech než na skutečných výsledcích.
Je také důležité poznamenat, že tyto produkty vyžadují delší investiční období, aby si investoři mohli vyvinout strategie pro dosažení vyšších výnosů. Toto období se pohybuje od dvou do čtyř let, během nichž budou peníze vázány, a proto představují větší riziko pro finance domácností vzhledem k výdajům, které bude nutné v nadcházejících měsících pokrýt. Tyto produkty navíc nelze po splatnosti obnovit, jak je tomu často u tradičnějších termínovaných vkladů nabízených finančními institucemi. V každém případě se jedná o novou možnost, kterou mohou investoři s defenzivnějším nebo konzervativnějším profilem v nadcházejících měsících zvážit.
Vyjednejte to s bankou
Vždy však existuje možnost vyjednat výnos z vkladu přímo s finanční institucí. Tato strategie je však vyhrazena pro nejlepší klienty banky : ty se silným zůstatkem na spořicím účtu a bez nesplacených dluhů. To jim umožňuje zlepšit zprostředkovatelské marže u těchto finančních produktů o několik desetin procentního bodu. Do té míry, že je lze přizpůsobit individuálním potřebám, aniž by se museli uchylovat k jakýmkoli propagačním nabídkám od vydavatelů těchto spořicích produktů.
V tomto obecném kontextu je třeba poznamenat, že prostřednictvím této modality u bankovních vkladů si můžete vybrat částku úpisu, dobu nebo dobu trvání a dokonce podmínky smlouvy. To znamená, že se bude vždy více přizpůsobovat tomu, jaké jsou naše potřeby. Na druhou stranu mají skutečnou možnost, že je lze po dokončení obnovit, a to i za jiných podmínek v předplatném, které se liší od těch současných. Jelikož se jedná o produkt s vlastní osobností, a tím se liší od běžnějších formátů.
S úrokovými sazbami 0%
Jak jste si možná všimli, máte i další možnosti, jak rok co rok zvyšovat zůstatek na svém spořicím účtu bez jakékoli námahy z vaší strany. Uvědomte si však, že překročení 3% ziskovosti u těchto vkladů bude pro vaše osobní cíle velmi obtížný úkol. V mnoha případech to bude záviset na investiční strategii, kterou aktuálně používáte, a na dobře definovaných charakteristikách aktuálních nabídek finančních institucí.
Ne s velkou rozmanitostí formátů, ale alespoň natolik, aby se zlepšily meze zprostředkování bankovních vkladů na dobu určitou. A to je na konci dne jeden z vašich nejbezprostřednějších cílů v několika okamžicích, kdy je cena peněz v negativní situaci a velmi nepříznivá pro uzavírání smluv s tímto druhem bankovních produktů. V tom, co lze považovat za jednu z akcí, které byste měli importovat z těchto přesných okamžiků vašich vztahů se světem peněz.