Samozřejmě, že fixní výnos kolem 3% se stal problémem pro malé a střední investory. Protože v této době fixní a garantovaná návratnost úspor prakticky zmizel z národního finančního trhu. Ne jako v jiných dobách, kdy a Průměrný výtěžek 3%, 4% nebo 5% a tímto způsobem vytvořit střednědobou a dlouhodobou stabilní směnárnu úspor. V tomto smyslu lze říci, že se scénář podstatně změnil s ohledem na další dávno zapomenutá období.
Nyní pro zlepšení ziskovosti finančních produktů neexistuje více zdrojů než rizikové pozice, obvykle prostřednictvím produktů založených na akciových trzích. Zatímco fixní příjem byl zcela zrušen v důsledku měnových opatření ze strany Evropská centrální banka. A to vedlo k nulové hodnotě peněz a dokonce k negativnímu návratu z jakéhokoli druhu investiční strategie. Již není možné vytvořit úspornou burzu, která bude postupně růst, a to zatíží rozhodnutí, která budou muset učinit malí a střední investoři.
V tomto obecném kontextu vám poskytneme několik tipů, které mohou být velmi užitečné pro dosažení návratnosti úspor kolem 3% od nynějška. Samozřejmě to nebude snadný úkol, ale přinejmenším to bude stát za to uvést do praxe bez peněžních stimulů, které vám brání v provádění jiných druhů strategií v investičním sektoru. V každém případě neexistuje jiné řešení, než být od nynějška inovativnější v přístupu k operacím.
3% návratnost: finanční prostředky
Jedna z alternativ, které nyní mají investoři k dispozici, aby splnili tato očekávání, se uskutečnila prostřednictvím garantovaných investičních fondů. Je to produkt, i když v úpadku, který nám stále umožňuje dosahovat minimálních výnosů, které mohou být pro náš výkaz zisku a ztráty na konci každého roku velmi zajímavé. V tomto smyslu investiční fondy registrované v říjnu 2019 a kladný výnos 0,12%Proto kumulovaná ziskovost do října dosahuje 5,7%. Být garantovanou jednou z možností, jak lze dosáhnout této minimální návratnosti investic v penězích.
Je třeba také poznamenat, že fondy s pevným příjmem mají zaznamenala v říjnu mírně negativní výnosy, s mírně větší intenzitou v dlouhodobých fondech (-0,2% dlouhodobých fondů s pevným výnosem a -0,3% garantovaných fondů, které nás zajímají), podle nejnovějších údajů poskytnutých Asociací institucí kolektivního investování a Penzijní fondy (Inverco). Ukazuje se, že kolektivní investování (fondy a společnosti) zaznamenalo v říjnu růst o 735 milionů EUR a dosáhlo 490.256 0,15 milionů, což ve srovnání se zářím představuje nárůst o XNUMX%.
Dluhopisy s vysokou výnosností
Je to další z alternativ, kterými musíme dosáhnout těchto minimálních mezí zprostředkování, o kterých mluvíme. I když s latentním rizikem, které ve srovnání s jinými finančními produkty vyniká. Je třeba poznamenat, že investice do dluhopisů s vysokým výnosem, lépe známých jako vysoký výnos, poskytuje vyšší kupón, dokud dojde k propíchnutí a právě tam můžeme přijít o velkou část peněz investovaných do tohoto modelu za tak speciální investici. Můžete také hovořit o investování do dluhopisů z rozvíjejících se zemí, ale pokud jde o investování do dluhopisů těchto charakteristik, musíte být velmi selektivní, protože ne všechny se chovají stejně. Pokud ne, naopak existují silné rozdíly mezi všemi a bez ohledu na to, jak vysoký byl kupón.
Pokud jde o tuto možnost, musíte být velmi dobře informováni, protože i když je možné pokrýt uvedenou ziskovost, není o nic méně pravda, že na cestě můžete také nechat spoustu eur. Protože fixní příjem neprochází nejlepšími okamžiky a má mnohem větší riziko než v jiných obdobích. V každém případě je to jedna z mála možností, jak dosáhnout 3% návratnosti, což je koneckonců to, co je zahrnuto v tomto investičním scénáři. Takže tímto způsobem můžeme splnit naše očekávání, aniž bychom se museli uchýlit k akciovým trhům, ať už národním, nebo mimo naše hranice.
Bezpečné prostředky z dividend
Dividendy vždy zůstanou jako nástroj, který nám zbývá k vytvoření stabilní směnárny úspor ve střednědobém a dlouhodobém horizontu. Z tohoto pohledu máme dokonce možnosti mít a výtěžek větší než 3% prostřednictvím pevné a zaručené platby každý rok. Téměř 80% společností kótovaných na Ibex 35 provádí distribuci těchto charakteristik bez ohledu na to, co se děje na finančních trzích. Kromě toho je to v důsledku zisků distribuovaných těmito společnostmi uvedenými na seznamu. Od bankovního sektoru přes energetické společnosti, přes stavební společnosti.
Průměrná roční dividenda společností, které jsou kótovány na akciových trzích, nabízí návratnost od 2% do 9%. Jinými slovy, prostřednictvím této investiční strategie si zaručujeme zcela bezpečné peníze, které mohou vyřešit naše problémy s likviditou v nadcházejících měsících. Abychom uhradili výdaje z našeho rodinného účetnictví, zaplatili daně, školu dětí nebo vyrovnali dluh před třetími stranami. Obecně prostřednictvím dvou splátek, které jsou roční, v letní a zimní sezóně. Na druhou stranu může mít lepší daňové zacházení než v jiných finančních produktech.
Propagační daně
Další z konzervativnějších nebo defenzivnějších řešení se uskutečňuje prostřednictvím bankovních vkladů na dobu určitou, které pocházejí z propagací úvěrových institucí. To je jediný způsob, jak lze zlepšit meze zprostředkování těchto spořicích produktů. Až do dosažení maximální ziskovosti kolem 3% a z jakéhokoli propagačního formátu zahájeného bankami. Velkou nevýhodou této obchodní strategie je každopádně to, že doba trvání vkladů je velmi krátká. Asi 3 nebo 6 měsíců kde je odměna vyšší než u tradičních daní.
Na druhou stranu nemůžeme zapomenout, že tyto nabídky nejsou k dispozici. Pokud tomu tak není, jedná se naopak o konkrétní návrhy, které se objevují sporadicky každý rok. Někdy se vyžaduje, aby jeho aplikace nebyla na všech úsporách, ne-li na jejich minimální části. Nakonec na konci vyhodnotíme, že nejde o ziskový produkt, který se bude ode dneška upisovat, protože na konci dne mohou být zisky velmi slabé. S potřebou formalizovat další produkty, které nakonec zlepší rovnováhu našeho spořicího účtu, o co v těchto tak běžných případech jde.
Individuální plán spoření
Posledním řešením je vždy pronájem individualizovaného plánu spoření, který vylepšuje náš výkaz zisku a ztráty. Nejsou přítomny v nabídce všech finančních institucí, ale alespoň se můžeme od nynějška pokusit. Protože je to velmi jednoduchý způsob, jak překonat 2% úrovně v mezidobí. Aniž by bylo nutné splňovat jakýkoli požadavek bank, jedná se o faktor, který samozřejmě prospívá zájmům malých a středních střadatelů. Mimo jiné proto, že nevyžadují žádnou dobu trvalosti a jsou také osvobozeny od provizí a dalších výdajů na jejich správu nebo údržbu.
V každém případě produkty, které musí být sjednány přímo s úvěrovou institucí. A z tohoto pohledu jsou to preferovaní klienti, kteří to mají nejlépe, aby byla jejich žádost přijata. Do té míry, že úrokovou sazbu použitou na tyto plány spoření lze vyjednat také v rozsahu dříve stanoveném ve smluvních podmínkách. Takže na konci dne budete mít větší jistotu ohledně svého působení na trzích.
Prostřednictvím velmi rozptýlené nabídky, kterou nelze v žádném případě koupit od jiných bankovních produktů, například u konkrétních termínovaných vkladů, které jsou jasnější v jejich akceptačním návrhu ze strany klientů. Od začátku a bez jakékoli změny podmínek kdykoli. S potřebou formalizovat další produkty, které nakonec zlepší rovnováhu našeho spořicího účtu, o co v těchto tak běžných případech jde.