La Důchod ve Španělsku prochází měnící se érou.Masivní příchod generace „baby boomu“ do důchodového věku, postupné reformy systému a historický rozdíl mezi zaměstnanci pobírajícími důchodové peníze a osobami samostatně výdělečně činnými vytvořily situaci, kdy čísla vysílají velmi jasný signál: ne všichni důchodci pobírají stejnou částku ani se nepřibližují stejné úrovni blahobytu.
Zatímco noví důchodci v rámci všeobecného systému pobírají dávky, které se blíží nebo převyšují 2 000 eur měsíčně ve 14 splátkách, dobrá část osoby samostatně výdělečně činné A vdovské důchody klesají hluboko pod minimální mzdu, často nedosahují 900 eur. Důchodový systém je sice ve srovnání se zbytkem Evropy velmi štědrý, ale je pod stále větší zátěží kvůli rostoucímu počtu příjemců dávek a prudkému nárůstu výdajů.
Průměrný důchod v systému a rozdíly mezi jednotlivými systémy
Podle nejnovějších údajů sociálního zabezpečení dostupných za konec roku 2024 a začátek roku 2025… průměrný celkový důchod v systému (po započítání všech příspěvkových penzijních systémů) se pohybuje kolem 1 260–1 423 EUR měsíčně, v závislosti na časovém rámci a na tom, zda se jedná o celý systém, nebo konkrétně o všeobecný systém. V únoru 2025 pobíral důchodce v rámci všeobecného systému průměrně 1 423,35 EUR, což je částka, která zahrnuje starobní, vdovské, trvalé invalidní a další příspěvkové důchody.
Toto celkové číslo však maskuje velmi hluboký rozdíl při srovnání obou velkých skupin: zaměstnanci pobírající nájem v rámci všeobecného systému a pracovníci zvláštního režimu pro osoby samostatně výdělečně činné (RETA)Zatímco průměrný důchodce v rámci všeobecného systému snadno přesahuje 1 400 eur měsíčně, typický OSVČ zaostává o několik stupňů a má rozdíl více než 500 eur.
Konkrétně řečeno, osoby samostatně výdělečně činné v průměru dostávají O 517,25 eur méně než ti v rámci všeobecného systému. Tento rozdíl není drobný detail: ovlivňuje každodenní životy stovek tisíc osob samostatně výdělečně činných v důchodu, které po celoživotní práci dosáhnou důchodu s velmi nízkým příjmem.
Teritoriální fotografie také snímek nezlepšuje. Téměř ve všech 60 % provincií a autonomních společenstvíPrůměrný důchod osob samostatně výdělečně činných je nižší než 900 eur měsíčně. A v žádném regionu nedosahuje průměrný důchod v rámci zvláštního režimu pro osoby samostatně výdělečně činné (RETA) úrovně minimální mezioborové mzdy (SMI), která je v současnosti stanovena na 1 134 eur měsíčně ve 14 splátkách. Jinými slovy, většina osob samostatně výdělečně činných v důchodu žije z příjmů výrazně nižších, než je hranice, kterou stát sám stanoví jako minimální mzdu pro aktivní pracovníka.
Noví důchodci v rámci všeobecného systému: důchody blížící se 2 000 eurům
Pokud se pozornost zaměří na noví důchodci v rámci všeobecného systémuSituace je velmi odlišná a v mnoha případech podstatně pohodlnější. Průměrný příspěvkový důchod pro nové důchodce v rámci tohoto systému zaznamenal několik let výrazného nárůstu a dosáhl téměř 2 000 eur měsíčně.
Nejnovější údaje sociálního zabezpečení v lednu ukazují, že každý nový důchodce s platem vstoupil do systému s průměrným důchodem ve výši 2 000 eur měsíčně ve 14 splátkáchToto je nejvyšší číslo v historické řadě a odráží souběh několika faktorů: delšího a lépe placeného pracovního života, vyšších platů v závěrečných fázích pracovního života a pobídek zavedených v nejnovější reforma oddálit efektivní věk odchodu do důchodu.
Toto zvýšení není dočasné. Průměrný nástupní důchod pro nové důchodce v rámci všeobecného systému roste ročním tempem 5,5%Zatímco inflace se pohybuje kolem 2,3 %, nově odcházející důchodci získávají na kupní síle jak navzdory rostoucím cenám, tak i ve srovnání s předchozími generacemi důchodců.
Při pohledu z perspektivy je tento skok pozoruhodný: v roce 2021 činil průměrný důchod nového důchodce v rámci všeobecného systému přibližně 1.583 eurZa pouhých pět let zaznamenala nárůst o téměř 25 %, což je zhruba o tři procentní body více než kumulovaná inflace za stejné období. A to i přesto, že předčasný odchod do důchodu byl zpřísněn novými sankcemi, které by teoreticky měly do jisté míry omezit výši počátečních důchodů.
Je také důležité rozlišovat mezi důchody nově odcházejících důchodců a důchody všech důchodců v rámci všeobecného systému. Zatímco nové důchody již přesahují 1 900–2 000 eur, průměr všech důchodců s platem Činí přibližně 1 606,6 eur. Tento rozdíl je vysvětlen skutečností, že celkový průměr stále zahrnuje důchodce z předchozích generací, kteří odešli do důchodu s nižšími základy pro placení příspěvků.
Osoby samostatně výdělečně činné v důchodu (RETA): důchody hluboko pod minimální mzdou
Na druhém konci systému jsou osoby samostatně výdělečně činné v důchodujejichž průměrný důchod zůstává výrazně nižší než u zaměstnanců pobírajících mzdy. Navzdory meziročnímu zvyšování je částka, kterou dostávají v důchodu, i nadále daleko od úrovní považovaných za dostatečné k zajištění pohodlného stáří.
Průměrný starobní důchod v RETA (zvláštní režim pro osoby samostatně výdělečně činné) se v současnosti pohybuje kolem 1 800–2 000 eur měsíčněV závislosti na čase a konkrétním zdroji dat již částka 1 006,23 EUR odráží 2,8% zvýšení, které bylo nedávno uplatněno u příspěvkových důchodů. Přesto rozdíl oproti všeobecnému systému zůstává obrovský: osoby samostatně výdělečně činné v důchodu pobírají v průměru o 39,4 % nižší důchod než osoby se mzdovým poplatkem.
Tato mezera není ani náhodná, ani nedávná. Po celá desetiletí Mnoho osob samostatně výdělečně činných platí do systému sociálního zabezpečení. minimální základSystém jim umožňoval svobodně si zvolit výši příspěvku bez ohledu na jejich skutečný příjem. Tato strategie, jejímž cílem bylo snížit měsíční zátěž během pracovního procesu, má přímý důsledek: velmi nízké starobní důchody, často dokonce pod úrovní minimálního důchodu systému a vždy pod minimální mzdou.
Provinční a regionální mapy potvrzují závažnost problému. V téměř 60 % území průměrný důchod osob samostatně výdělečně činných v důchodu nedosahuje 900 eur měsíčněA v žádné obci nedosahuje současné minimální mzdy. To znamená, že značný počet samostatně výdělečně činných důchodců se fakticky nachází na hranici chudoby nebo je závislý na jiných příjmech rodiny, aby vyžil.
Organizace jako Odborový svaz profesionálů a osob samostatně výdělečně činných (UPTA) Tuto situaci odsuzují již nějakou dobu. Jejich prezident Eduardo Abad se obzvláště jasně vyjádřil, že je nepřijatelné, aby ti, kteří strávili desetiletí provozováním malých podniků, přispívajících k zaměstnanosti a hospodářskému růstu, ukončili svůj pracovní život v nejistém důchodu.
Návrhy UPTA a systém příspěvků založený na skutečném příjmu
Ve snaze tuto situaci napravit se UPTA již léta zasazuje o... strukturální změna v příspěvkech na sociální zabezpečení osob samostatně výdělečně činnýchStěžejním opatřením, které je již v plném proudu, je systém příspěvků založený na skutečném příjmu, který nahrazuje starý model svobodné volby základů v rámci předem stanovených minim a maxim.
Od roku 2023 jsou osoby samostatně výdělečně činné povinny platit příspěvky na sociální zabezpečení na základě svého čistého příjmu v rámci série... příjmové pásma, která mají přidružené minimální základy a kvótyTeoreticky to umožní těm, kteří vydělávají více, více přispívat do systému a z dlouhodobého hlediska si vytvoří nárok na vyšší důchody. Naopak ti se skromnějšími příjmy zaznamenají poněkud zmírnění odvodové zátěže, ale i jejich budoucí důchod se předvídatelně sníží.
UPTA považuje tuto změnu za krok vpřed, ale nedostatečné k odstranění rozdílu v důchodech mezi osobami samostatně výdělečně činnými a zaměstnanci. Proto navrhuje specifický plán posílení: tříbodové roční zvýšení průměrné výše důchodu pro osoby samostatně výdělečně činné v průběhu příštích čtyř let. S tímto zvýšením by průměrný národní důchod pro osoby samostatně výdělečně činné mohl do konce tohoto období dosáhnout přibližně 1 020 EUR měsíčně.
Pro Eduarda Abada není problém jen kvantitativní, ale také politický a sociální. Kritizoval skutečnost, že Progresivní vláda nestanovila prioritu důrazněji pro zlepšení nejnižších důchodů a zároveň kritizuje opozici za to, že si neuvědomuje naléhavost řešení této nerovnováhy, pokud má být zachován důchodový systém vnímaný jako spravedlivý a rovný.
Jeho poselství se zaměřuje na myšlenku napravit situaci skupiny, která pobírá nejnižší dávky systému s důrazem na to, že nejde jen o čísla, ale o důstojnost lidí, kteří přispěli k produktivní struktuře země prostřednictvím své samostatné výdělečné činnosti. Konečným cílem je zajistit, aby žádný samostatně výdělečně činný důchodce nebyl po skončení svého pracovního života odsouzen k chudobě.
Vdovství: velmi nízké důchody a feminizace nejistoty
Kromě srovnání mezi obecným režimem a RETA (zvláštní režim pro osoby samostatně výdělečně činné) je další skupinou, která ilustruje vnitřní nerovnosti systému, skupina lidé pobírající vdovské důchodyV listopadu 2024 činil průměrný vdovský důchod přibližně 898,8 eura měsíčně, což je hluboko pod minimální mzdou a také pod průměrným důchodem v systému.
Klíč spočívá v předpisech: obecně řečeno, vdovský důchod opravňuje příjemce k pobírání 52 % regulační základny zemřelého pracovníka. Od roku 2019 bylo pro určité případy zavedeno zlepšení: pokud je příjemci 65 let nebo více, nepobírá jiný veřejný důchod, nemá žádný příjem ze zaměstnání ani ze samostatné výdělečné činnosti a nepřesahuje určité limity příjmů z kapitálu nebo hospodářské činnosti (přibližně 7 707 eur ročně), procento se zvyšuje na 60 %.
V praxi to znamená, že velká většina vdov (a v mnohem menší míře vdovců) skončí v velmi nízké úrovně příjmůPrůměrný vdovský důchod je ve skutečnosti jasně pod úrovní minimální mzdy, což vysvětluje, proč řada skupin důchodců požaduje podstatné zlepšení těchto dávek, zejména v nejzranitelnějších případech.
Ve Španělsku je jich kolem 2,35 milionu příjemců vdovského důchoduDrtivá většina z nich jsou starší ženy. Kombinace nízkých důchodů, delší střední délky života a v mnoha případech nedostatku jiných příjmů staví tuto skupinu do velmi zranitelného postavení. Proto hnutí jako Coespe, ASJUBI40 a baskické platformy důchodců (MPEH) vyvíjejí neustálý tlak na vládu, aby tyto platby výrazněji zvýšila.
V roce 2024 výkonná moc schválila zvýšení 14,1 % u vdovských důchodů s vyživovanými rodinnými příslušníkyJedná se o významné zlepšení, které však dotčené skupiny považují za nedostatečné. Do roku 2025 se očekává obecný nárůst o přibližně 3 %, což by odpovídalo průměrnému nárůstu vdovských důchodů o přibližně 27 eur měsíčně. Nejnovější reforma dále stanoví, že minimální vdovské důchody se musí v letech 2024 až 2027 zvýšit nad index spotřebitelských cen (CPI) s cílem postupně je přiblížit minimálním starobním důchodům.
Nedávné reformy: pobídky, sankce a strategie odchodu do důchodu
Vývoj důchodů pro nové důchodce se nevysvětluje pouze mzdovou trajektorií pracovníků, ale také změny zavedené v rámci nejnovější penzijní reformyJedním z pilířů této reformy je pobídka k odložení odchodu do důchodu a odměňování těch, kteří se rozhodnou zůstat aktivní i po dosažení běžného důchodového věku.
Tyto pobídky, které mohou mít podobu procentuální zvýšení důchodů Jednorázové platby dokázaly zvýšit průměrný efektivní věk odchodu do důchodu a zároveň zvýšit počáteční výši důchodu pro ty, kteří se pro ně rozhodnou. To je logické: ti, kteří přispívají více let a zároveň v závěrečné fázi své kariéry vydělávají relativně vysoké platy, nakonec získají štědřejší důchodový základ.
Souběžně s tím předčasné odchody do důchodu s novými sankcemiCílem je odradit od předčasného odchodu z trhu práce, který by systém zatěžoval na delší dobu. Kombinovaný účinek sankcí a pobídek však s sebou přinesl i vedlejší účinky, zejména pokud jde o konkrétní načasování, kdy se mnoho pracovníků rozhodne požádat o důchod.
Dalším klíčovým prvkem je indexace důchodů podle indexu spotřebitelských cen. Každý leden se příspěvkové dávky přehodnocují na základě průměrné inflace předchozího roku. To vedlo k jakémusi „Prosincová strategie“Někteří pracovníci se rozhodnou odejít do předčasného důchodu na konci roku, aby si upravený důchod vyplatili v lednu. V obdobích nízké inflace se tato strategie nemusí vyplatit kvůli sankcím za předčasný odchod do důchodu, ale v letech prudce rostoucích cen je pro budoucího důchodce mnohem výhodnější… a pro sociální zabezpečení podstatně dražší.
Údaje o odchodu do důchodu to jasně odrážejí. V lednu byly zaznamenány tyto údaje: 38 760 nových odchodů do důchoduJedná se o druhé nejvyšší číslo v celé historické řadě, protože zahrnuje mnoho žádostí podaných na konci prosince. Výrazný pokles je obvykle pozorován v následujících měsících: například v únoru 2024 klesl počet nových důchodců o 18 % ve srovnání s lednem a v únoru 2023, po roce vysoké inflace, dosáhl pokles 31 %. Všechno naznačuje, že mnoho pracujících si pečlivě načasuje odchod do důchodu, aby maximalizovali svůj důchod v rámci současných předpisů.
Velmi štědrý penzijní systém ve srovnání s Evropou
Kromě vnitřního napětí je důležité zasadit španělský model do evropského kontextu. Podle výpočtů, které vláda sestavila v minulém roce Zpráva o stárnutíŠpanělsko je na vrcholu Evropské unie v takzvaném náhradovém poměru: procentuálním podílu posledního platu, který pokrývá první starobní důchod.
V naší zemi se průměrná míra náhrady pohybuje kolem 77 % z posledního platuTo je o více než 30 procentních bodů nad evropským průměrem. To znamená, že noví španělští důchodci si obecně udržují úroveň příjmů relativně blízko té, kterou měli jako aktivní pracovníci, což ve většině sousedních zemí není případ.
Tuto počáteční štědrost dále doplňuje roční přeceňování důchodů pomocí indexu spotřebitelských cenTo zaručuje udržení kupní síly v průběhu času. V důsledku toho španělští důchodci po očištění o hospodářský růst a inflaci v průměru dostávají během svého života v důchodu o 60 % více, než kolik odváděli na sociální zabezpečení během svého produktivního života.
Tato charakteristika činí španělský penzijní systém velmi ochranným, ale zároveň zvyšuje citlivost ohledně jeho finanční udržitelnosti, zejména v kontextu zrychleného stárnutí populace a masivního vstupu generace „baby boomers“ do důchodu.
Dopad baby boomu: více důchodců a více výdajů
V posledních letech došlo k významnému vývoji postupného začleňování další generace. baby boom Důchodový systém způsobil prudký nárůst jak počtu důchodců, tak i celkové výše měsíčních výdajů na mzdy, které musí sociální zabezpečení hradit. Španělsko již čtvrtý rok po sobě zažívá nárůst o více než 100 000 dalších důchodců každých dvanáct měsíců.
V posledním roce, za který jsou k dispozici data, se počet důchodců zvýšil přibližně o 113 700 nových důchodcůPočet úmrtí se mezitím stabilizoval pod 270 000 ročně, zatímco počet nově přijatých přesahuje 380 000. Čistá bilance je tedy jednoznačně kladná, což vede k neustálému nárůstu počtu důchodců.
Kombinace velmi početné generace a vysokých počátečních důchodů (zejména u nových důchodců v rámci všeobecného systému) způsobuje velmi prudký nárůst výdajů na důchodyMěsíční výplaty důchodů se za deset let prakticky zdvojnásobily: z přibližně 5.300 miliardy eur měsíčně v roce 2013 (ve 14 platbách) vzrostly na současných více než 10.400 miliardy.
Tento růst je jednou z hlavních střednědobých a dlouhodobých výzev pro veřejné finance. Udržení systému, který vyplácí vysoké důchody indexované podle inflace a s rostoucím počtem příjemců, vyžaduje kombinaci několika nástrojů: Více příjmů prostřednictvím příspěvků a daní, parametrických úprav a nakonec i změn designu které lépe rozloží náklady mezi generace.
Zároveň je realitou, že v tomto štědrém systému koexistují velmi nerovné situace: důchodci v rámci všeobecného systému s důchody blížícími se 2 000 EUR, osoby samostatně výdělečně činné sotva dosahující 1 000 EUR a vdovy pobírající kolem 900 EUR. Tato heterogenita je jádrem politická a společenská debata na dostatečnost a spravedlnost modelu.
S ohledem na oficiální údaje a požadavky zúčastněných skupin lze současný stav důchodů ve Španělsku shrnout do velmi jasného obrazu: globálně štědrý a expandující systém, ale s vážnými vnitřními nerovnováhami mezi systémy, typy důchodů a teritorii, kde jsou noví důchodci s platem jasně zvýhodňováni před osobami samostatně výdělečně činnými a vdovami a kde se další reformy budou muset vypořádat s dvojím požadavkem na zajištění finanční udržitelnosti, aniž by byli opomenuti ti, kteří dnes již trpí nejnižšími důchody.
