Vláda zavedla nový program veřejného financování určený pro ty, kteří si mohou dovolit hypotéku, ale mají potíže s našetřením na zálohu. Program s názvem „ Tu Casa“ (Váš domov) je součástí vyhlášky o bydlení schválené Radou ministrů, jejímž cílem je usnadnit první vlastnictví bydlení.
Návrh se nejedná o dotaci, ale o půjčku, která by doplnila soukromou hypotéku. Mechanismus by umožnil až 50 000 eur s 0% úrokem a bez poplatků , což je vzorec, který vláda hodlá směřovat prostřednictvím Oficiálního úvěrového institutu (ICO). Opatření však musí ještě schválit Kongres.
Co je Tu Casa a jak to souvisí s hypotékou?
Návrh popisuje Tu Casa jako nástroj pro lidi, kteří si kupují své první primární bydlení s hypotékou , vždy jako doplněk k financování poskytovanému bankou. Nenahrazuje hypoteční úvěr, ale spíše pokrývá tu část, kterou je na začátku nejobtížněji shromáždit: zálohu.
Výše úvěru bude vypočítána jako 20 % hodnoty nemovitosti , maximálně však 50 000 EUR. Pokud nemovitost stojí méně než 300 000 EUR, uplatní se toto procento; pokud tuto částku překročí, maximum zůstane 50 000 EUR . Například u domu v hodnotě 200 000 EUR by úvěr mohl dosáhnout 40 000 EUR.
Splácení je plánováno v délce až deseti let . Text dále zahrnuje odkladnou lhůtu vázanou na dobu trvání hypotéky s limitem 30 let , aby příjemce nemusel tuto pomoc začít splácet okamžitě.
Peníze by pocházely z rozpočtu Ministerstva bydlení a městské agendy . ICO by spravovala finanční prostředky se samostatným účetnictvím a mohla by reinvestovat splátky a výnosy do nových operací, dokud by úvěrová linka zůstala aktivní. Po jejím skončení by se veškeré zbývající finanční prostředky vrátily do státní pokladny.
Kolik lze objednat a jaké jsou známé podmínky?
Výpočty jsou jednoduché: financuje se nižší z 20 % ceny nemovitosti a 50 000 EUR. Pro byt v hodnotě 300 000 EUR by limit činil 50 000 EUR; pro byt v hodnotě 250 000 EUR by maximální podpora byla rovněž 50 000 EUR. Pokud je však hodnota nemovitosti 200 000 EUR, úvěr by nemohl překročit 40 000 EUR.
Úvěr by měl 0% úrokovou sazbu a žádné poplatky. Nařízení stanoví dobu splácení až deset let a odkladnou lhůtu, která by se vztahovala na celou dobu trvání hypotéky, nepřesahující 30 let. Konkrétní podrobnosti o tom, jak bude v každém případě uplatněna, se stále finalizují.
Jednou z nejvýraznějších neznámých je, že návrh nestanoví věkovou ani příjmovou hranici . Nestanoví ani maximální cenu za kupovanou nemovitost. Text ponechává tyto podrobnosti na budoucí dohodě Rady ministrů, která definuje příjemce, limity, počáteční částku a postup podávání žádostí.
Zdroje z oboru očekávaly, že opatření bude zaměřeno pouze na mladé lidi, ale původní návrh jej neomezuje pouze na tuto skupinu. O žádost by se mohli ucházet lidé různého věku, pokud splňují požadavky, které by měly být později schváleny. Veřejnou správu by v rámci specifického administrativního rámce zajišťoval ICO (Official Credit Institute).
Maximální prodejní cena a drobné písmo
Vyhláška obsahuje klíčovou podmínku: domy zakoupené s financováním od Tu Casa budou trvale podléhat maximální převodní ceně . V následných prodejích je nelze prodat za více, než je kupní cena upravená o inflaci (CPI).
Toto omezení by se mohlo vztahovat na hodnotu určitých rekonstrukčních nebo vylepšených prací, pokud jsou provedeny v souladu s předpisy. Omezení by muselo být zahrnuto do veřejné listiny a zapsáno do katastru nemovitostí s cílem zabránit tomu, aby veřejné dotace vedly ke zvyšování cen.
Opatření nebude k dispozici okamžitě. Samotný dekret odkazuje na následnou dohodu o finalizaci detailů, což je typické pro legislativu připravovanou rychle v reakci na tlak veřejnosti ohledně vystěhování a bytové krize. Vláda zatím nespecifikovala počáteční financování trati.
Validace v Kongresu a další opatření dekretu
Jelikož se jedná o královský dekret-zákon, vyžaduje text pro další uplatňování schválení Poslanecké sněmovny . Výkonná moc požádala o mimořádné plenární zasedání na tento pátek a je přesvědčena o schválení obou dekretů o bydlení, ačkoli se neočekává, že hlasování bude snadné.
Spolu s programem Tu Casa balíček zahrnuje prodloužení ochrany před vystěhováním pro zranitelné osoby do roku 2030 , regulaci sezónního pronájmu a pronájmu pokojů, daňové úlevy pro pronajímatele i nájemníky a omezení spekulativních nákupů. Stanoví také, že dostupné bydlení nesmí překročit 30 % mediánu příjmu obce.
Pokud jde o zdanění, nájemníci s zdanitelným příjmem nižším než 33 007,20 EUR by si mohli odečíst až 10 % svého nájemného , přičemž limity by v určitých příjmových pásmech umožnily ušetřit přibližně 1 163 EUR ročně. Pronajímatelé, kteří sníží nájemné o více než 5 %, by mohli mít nárok na snížení daně z příjmu fyzických osob o 70 % až 100 %.
Zvyšování nájemného bude výjimečně omezené do konce roku 2027: pokud nájemné již překročí referenční index, nelze jej zvýšit; pokud ne, maximální zvýšení bude 2 % . Turistické apartmány budou podléhat 10% sazbě DPH a velcí pronajímatelé budou čelit dočasným omezením nákupu nemovitostí za méně než 70 % jejich odhadní hodnoty.
Návrh na půjčky až do výše 50 000 eur s 0% úrokem se stal jedním z nejdiskutovanějších aspektů vyhlášky. Jeho implementace bude záviset na schválení parlamentem a následných předpisech, které určí, kdo může o půjčku požádat, jaké jsou limity a za jakého postupu. Do té doby zůstává Tu Casa ohlášeným opatřením se známými obecnými podmínkami, ale s mnoha detaily, které je ještě třeba dokončit.
