Hypoteční aktivita ve Španělsku opět vzrostla. V září bylo podepsáno [počet] hypoték. 46 120 hypoték na nákup domůTo představuje nárůst o 12,2 % ve srovnání se stejným měsícem loňského roku a potvrzuje pozitivní výkonnost rezidenčního trhu. Podle předběžných údajů Národního statistického úřadu (INE) se jedná o nejvyšší objem v září za více než deset let a nejvyšší úroveň v jakémkoli měsíci od října loňského roku.
K tomuto nárůstu dochází v kontextu, kdy Úrokové sazby zůstávají pod kontrolou A poptávka po bydlení i nadále vykazuje silnou sílu, a to jak ze strany rodin, které si nemovitost kupují k bydlení, tak ze strany těch, kteří nemovitosti vnímají jako bezpečné útočiště pro úspory. Čísla odrážejí dynamický, ale stále opatrný hypoteční trh, na kterém věřitelé soupeří o to, aby přilákali ty nejlepší profily, aniž by výrazně uvolňovali svá riziková kritéria.
Počet hypoték dosáhl desetiletého maxima
Podle INE dosáhl počet úvěrů registrovaných na nákup bydlení v září 46 120 transakcí, o 12,2 % více v meziročním srovnání. Díky tomuto číslu je září nejlepším devátým měsícem roku od roku 2010 a upevňuje pozoruhodnou pozitivní sérii: Hypoteční úvěry nyní zaznamenávají růst již 15 měsíců po sobě..
Zvýšení v září je obzvláště významné ve srovnání se srpnovým výsledkem, který je tradičně slabší kvůli sezónnosti. Ve srovnání s předchozím měsícem, Hypotéky na bydlení prudce vzrostly o 38,6 %.Celkový úvěrový kapitál se mezitím zvýšil o 40,2 %. Jinými slovy, nejenže bylo podepsáno více transakcí, ale ty byly také ve větších objemech.
Za celý rok do září si hypoteční transakce udržely solidní tempo: Počet hypoték na nákup bydlení se zvýšil o 21,4 %. Tento kumulativní nárůst je způsoben nárůstem úvěrového kapitálu o 37,5 % a nárůstem průměrné výše úvěru o 13,2 %. Tato kombinace naznačuje, že se financují větší prodeje a že si kupující berou o něco vyšší hypotéky než v posledních letech.
Pokud se zaměření rozšíří tak, aby zahrnovalo všechny registrované hypotéky na všechny typy nemovitostí (nejen na domy), v září byly zaznamenány následující 59.261 operacío 14,6 % více než v předchozím roce. průměrná částka z této sady Dosáhla 195 184 eur, což představuje nárůst o 14,2 %, a kapitál zapůjčený do celkového počtu nemovitostí vzrostl na 11 566,6 milionu eur, což představuje meziroční nárůst o 30,8 %.
Průměrná částka na nejvyšším bodě a prudký nárůst úvěrového kapitálu
Jedním z nejpozoruhodnějších čísel měsíce je vývoj průměrné splátky hypotéky, která meziročně vzrostla o 14,1 % na 171 612 EUR. Jedná se o nejvyšší hodnotu zaznamenanou za září od roku 2010, tedy období, kdy se tak vysoké částky vyskytovaly jen zřídka, což zdůrazňuje rostoucí náklady na financování bydlení.
Toto zvýšení průměrné částky se přímo odráží v objem poskytnutého financování. Celkový kapitál poskytnutý na nákup domů překročil 7.914 miliardy eurTo představuje nárůst o 28,1 % ve srovnání se zářím předchozího roku. Růst kapitálu je více než dvojnásobný oproti nárůstu počtu transakcí, což naznačuje, že se uzavírají větší hypotéky, a to v souladu s rostoucími cenami rezidenčních nemovitostí ve velké části země.
V meziměsíčním srovnání se srpnem se také zvýšila průměrná výše hypotečních úvěrů na bydlení, a to o 1,2 %. Ačkoli se toto procento jeví jako mírné, přispívá k základnímu trendu, kdy podle různých statistik Ceny bydlení neustále rostou.zejména v oblastech pod tlakem nebo s nedostatkem nových dodávek.
Podle údajů shromážděných za prvních devět měsíců roku INE potvrzuje, že Zapůjčený kapitál vzrostl o 37,5 % A průměrná výše poskytnutých hypoték se ve srovnání se stejným obdobím předchozího roku zvýšila o 13,2 %. Mezitím i další zdroje, jako například Generální rada notářů, tento tlak na růst potvrzují, a to nárůstem cen za metr čtvereční a průměrné výše úvěrů na nákup bydlení.
Úrokové sazby pod kontrolou a dominance hypoték s pevnou úrokovou sazbou
V situaci rostoucích cen bydlení, vývoj úrokových sazeb Stalo se to klíčovým aspektem dostupnosti trhu. Podle INE Průměrná úroková sazba u nových hypoték na bydlení činila v září 2,85 %., což je mírně pod 2,89 % zaznamenanými v srpnu a nejnižší úroveň od ledna 2023, kdy to bylo 2,64 %.
S touto informací následuje řetězec událostí. osm po sobě jdoucích měsíců s průměrnou mírou pod 3 %To je významné vzhledem k předchozímu období zpřísňování měnové politiky. Pro mnoho rodin pomáhá toto prostředí mírných úrokových sazeb zmírnit dopad rostoucích nákladů na bydlení, ačkoli splátky hypoték zůstávají na některých trzích náročné.
Pokud jde o strukturu úvěrů, Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou zůstávají převládající možnostíV září bylo 60,6 % nových hypoték na bydlení podepsáno s pevnou úrokovou sazbou, oproti 39,4 % hypoték, které zvolily variabilní sazbu (kategorie, do které INE zahrnuje i hypotéky se smíšenou úrokovou sazbou). Tato preference pevné sazby odráží touhu mnoha kupujících chránit se před možným budoucím zvýšením referenčních úrokových sazeb.
Pokud analyzujeme náklady na jednotlivé modality, průměrná úroková sazba na začátku činil 2,89 % pro hypotéky s variabilní sazbou a 2,83 % u hypoték s pevnou úrokovou sazbou, což je velmi malý rozdíl, který v praxi snižuje motivaci k podstupování rizika budoucích výkyvů Euriboru. Tato úzká marže v kombinaci s konkurencí mezi institucemi částečně vysvětluje, proč hypotéky s pevnou úrokovou sazbou nadále vedou v počtu nových transakcí.
Finanční sektor zdůrazňuje, že navzdory konkurenční konkurenci v získávání hypoték si instituce zachovávají určitou opatrnost. Tržní zdroje naznačují, že banky soustředí své nejagresivnější nabídky na profily se stabilním příjmem a větší úvěrovou kapacitouDíky tomu se některé z nejzranitelnějších skupin poptávky nedostávají do nejlepších podmínek.
Územní rozdíly: všechny autonomní oblasti zaznamenávají nárůst, přičemž obzvláště silný nárůst byl zaznamenán na severu
12,2% nárůst počtu uzavíraných hypoték na bydlení byl rozšířený po celé zemi. Všechny autonomní oblasti zaznamenaly v září meziroční nárůstIntenzity se však značně lišily. Nejvýraznější odchylky se vyskytovaly na severu a v některých vnitrozemských oblastech, zatímco v jiných oblastech byl nárůst mírnější.
Nejvyšší roční tempo růstu bylo zaznamenáno v roce La Rioja (33,9 %), region Murcia (30,5 %) a Cantabria (27,3 %)Všechny s nárůstem nad 25 %. Za zmínku stojí také obce s nárůstem přesahujícím 20 %, jako je Aragon, Navarra, Extremadura a Asturie, což odráží silnou dynamiku v uzavírání úvěrů na nákup bydlení.
Ve druhé vrstvě se nacházela území jako např. Galicie s nárůstem o 18,5 % Pokud jde o počet hypoték na bydlení, vynikají Baleárské ostrovy (17,6 %), Katalánsko (15,3 %), Baskicko (13,1 %) a Valencijské společenství (13 %). V těchto regionech se pozitivní trend hypoteční aktivity kombinuje s velmi odlišnými rezidenčními trhy, od turistických oblastí se silným cenovým tlakem až po průmyslové nebo konsolidované městské oblasti.
Pod celostátním průměrem 12,2 % jsou komunity jako Madrid (9,9 %), Castilla-La Mancha (6,5 %), Andalusie (6,3 %), Castilla y León (1,7 %) a Kanárské ostrovy, kde nárůst sotva dosáhl 0,2 %.V souostroví zůstal počet registrovaných hypoték ve srovnání s předchozím rokem prakticky stabilní, což je v kontrastu s nárůstem pozorovaným v jiných autonomních komunitách.
Případ Asturie ilustruje posun na trhu po létěV září bylo v Asturském knížectví podepsáno 724 hypoték, což představuje meziroční nárůst o 21,7 % a nejvyšší hodnotu za září od roku 2010. Ve srovnání s předchozím měsícem se hypoteční aktivita zvýšila o 46,9 %. Celkový objem nově podepsaných hypoték v Asturii dosáhl 92,5 milionu eur, což představuje meziroční nárůst o 40,2 % a nárůst o 59,6 % ve srovnání se srpnem. Za prvních devět měsíců roku region nashromáždil 6 548 hypoték, což je o 20,3 % více než ve stejném období předchozího roku.
Aktivní trh, ale selektivnější v poskytování úvěrů.
Záříjová reaktivace nezůstala bez povšimnutí odborníků v tomto odvětví. Konzultované zdroje zdůrazňují, že Po letní přestávce se poptávka vrátila s velkou silou.Zvýšil se jak počet transakcí, tak i průměrná výše hypotéky, a to především v důsledku rostoucích cen nemovitostí. Přesto je obecný tón přiměřené opatrnosti a žádné známky nekontrolovaného úvěrování nejsou patrné.
Různí analytici naznačují, že Finanční instituce jsou stále selektivnější s profily, na které cílí. Podle některých firem specializujících se na hypoteční zprostředkování se banky soustředí na kupující s relativně vysokými platy, stabilitou zaměstnání a možností přispívat úsporami, zejména v případech, kdy je financováno až 80–90 % hodnoty nemovitosti.
V této souvislosti lze také pozorovat pokles počtu hypoték, které mění své podmínkyV září se celkový počet úvěrů s registrovanými změnami meziročně snížil o 11,2 %. Novace, tj. úpravy sjednané se stejným věřitelem, se snížily o 29,9 %, zatímco regresy věřitelů (změna banky) klesly o 30,2 %. Naopak regresy dlužníků (změna dlužníka) prudce vzrostly o 88,9 %, což může souviset s kupními a prodejními transakcemi, u kterých je převzat stávající úvěr.
Z 13 076 hypoték, u kterých se v září změnily podmínky, 80,3 % reagovalo na změny úrokových sazebToto číslo ukazuje, že ačkoliv vlna změn pozorovaná během období vyšších úrokových sazeb již neprobíhá, stále existuje značný počet dlužníků, kteří upravují své smlouvy, aby je lépe přizpůsobili aktuální finanční situaci.
Mezitím další tržní ukazatele ukazují, že Prodej domů pokračuje na vysokých úrovních A že značná část těchto transakcí je financována prostřednictvím hypoték. Nedávné notářské údaje uvádějí, že procento nákupů s hypotečními úvěry představuje zhruba polovinu všech transakcí, přičemž financovaná částka v průměru činí něco málo přes dvě třetiny hodnoty nemovitosti.
Cihla jako útočiště a výzvy dostupnosti bydlení
Pokračující nárůst počtu uzavíraných hypoték spolu s nárůstem průměrné výše úvěru a stabilitou úrokových sazeb posiluje myšlenku, že Nákup je stále vnímán jako forma ochrany V nejisté ekonomické situaci mnoho domácností i nadále vnímá koupi nemovitosti jako způsob, jak se chránit před inflací a volatilitou jiných finančních produktů.
Realitní experti zdůrazňují, že Klíčový bude vývoj nabídky a poptávky aby se zjistilo, zda tento trend bude pokračovat. Rostoucí ceny, zejména ve velkých městech a pobřežních oblastech, zatěžují schopnost některých lidí si dovolit bydlení, zatímco nabídka nového bydlení roste na několika místních trzích omezeným tempem.
Zároveň se ozývají hlasy varující, že zlepšení hypotečních statistik koexistuje s skutečné potíže pro určité skupinyMladí lidé s nestabilními smlouvami nebo nízkými platy mají větší potíže s hromaděním potřebných úspor na zálohu a splněním požadavků bank na solventnost. Tato mezera mezi potenciální poptávkou a poptávkou, která nakonec získá financování, je jednou z hlavních výzev ve střednědobém horizontu.
Měnová politika Evropské centrální banky, která prozatím ukazuje na fáze relativní stability u typůTo by mohlo hypotečnímu trhu pomoci udržet si v nadcházejících měsících určitou dynamiku, ačkoli analytici očekávají, že tempo růstu by se po silném nárůstu v posledních čtvrtletích mohlo zmírnit. Klíčové bude, jak toto finanční prostředí bude interagovat s vývojem zaměstnanosti, mezd a skutečné nabídky domů na prodej.
Nejnovější data z INE vykreslují obrázek, v němž Podepisování hypoték na bydlení silně rostePrůměrné výše úvěrů rostou a úrokové sazby zůstávají v relativně příjemném rozmezí, zatímco autonomní oblasti vykazují téměř univerzální pokrok. Hypoteční trh je velmi aktivní, i když stále náročnější z hlediska profilů kupujících, což odráží jak trvalou atraktivitu nemovitostí, tak rostoucí tlak na přístup k bydlení ve velké části Španělska.
