El Pojistné podvody jsou i nadále velmi rozšířené pojistný trh españolNejnovější data však naznačují určitou stabilizaci po nárůstu během pandemie. Nejnovější čísla z 13. mapy podvodů AXA ve Španělsku ukazují, že ačkoli celostátní průměr zůstává pod 2 %, rozdíly mezi regiony a provinciemi jsou velmi výrazné.
V této souvislosti Kastilie a León je mírně pod celostátním průměremŠpanělsko má relativně nízkou míru podvodů, ale situace se v jednotlivých provinciích značně liší. Zároveň oblasti jako Melilla a některé jižní provincie nadále drží vrchol žebříčku, zatímco Madrid a Ciudad Real zůstávají oblastmi s mnohem nižší úrovní podvodů.
Kastilie a León, pod celostátním průměrem, ale s vnitřními kontrasty
Podle 13. mapy podvodů AXA ve Španělsku Kastilie a León zakončily rok 2025 s mírou pojistných podvodů 1,87 %.Toto číslo se měří jako počet podvodných žádostí o pojistné plnění z celkového počtu nahlášených žádostí o pojistné plnění. Toto číslo je o pět setin nižší než celostátní průměr, který činí 1,92 %, a potvrzuje mírné zlepšení ve srovnání s 2,04 % zaznamenanými komunitou v roce 2021.
Pokud rozšíříme naši perspektivu na poslední desetiletí, studie potvrzuje, že Podvody ve Španělsku neustále rostous obzvláště výrazným vrcholem v roce 2020, který se shodoval s pandemií a omezeními mobility. Od té doby se ukazatel stabilizoval pod 2 %, zatímco v Kastilii a Leónu byla korekce poněkud výraznější, což region upevnilo ve skupině území s omezenou mírou růstu.
V rámci komunity je mapa velmi nerovnoměrná. Burgos vede v pojistných podvodech v Kastilii a Leónu s mírou 2,64 %, což je dokonce nad celostátním průměrem. Následuje León s 2,33 % a Palencia s 1,90 %, které tvoří skupinu provincií, kde tlak podvodů je znatelnější pro pojišťovny.
Na opačném konci spektra autonomních komunit se objevují Zamora (1,20 %), Soria (1,26 %) a Valladolid (1,46 %)Tyto provincie patří mezi provincie s nejnižší mírou podvodů v regionu. V Ávile je tato míra 1,84 %, zatímco Segovia má sazbu 1,69 % a Salamanca 1,57 %., přičemž všechny jsou pod 2% hranicí, která v zemi jako celku označuje psychologickou hranici.
Tato fotografie nabízí jasnou představu: Kastilie a León kombinuje oblasti se středním rizikem s územími, kde jsou podvody relativně pod kontrolou.V provinciích, jako je Zamora nebo Soria, data posilují vnímání, že většina pojistníků jedná poctivě a že pokusy o podvody na pojišťovnách jsou výrazně nižší než v jiných oblastech regionu.
Regionální rozdíly: od obecné stability k vrcholům v Melille
Zpráva AXA se také zaměřuje na velké rozdíly mezi autonomními komunitamiOd roku 2019 se Kanárské ostrovy, Melilla, Andalusie a Navarra trvale umístily na předních příčkách žebříčku s nejvyšší mírou pojistných podvodů ve Španělsku, zatímco Kastilie-La Mancha, Baskicko, Madrid, Katalánsko a Ceuta se trvale řadí mezi regiony s nejmenším počtem případů.
V 2025, Melilla si upevňuje pozici území s nejvyšším výskytem pojistných podvodůs mírou 11,66 %. Toto číslo jej řadí výrazně nad celostátní průměr (1,92 %) a několikanásobně převyšuje úrovně zaznamenané ve velké části poloostrova. Značný odstup za nimi je Navarra s 3,21 % a Kanárské ostrovy s 2,85 %, které doplňují skupinu obcí s nejvyššími sazbami.
Na opačné straně hrací desky se objeví Madrid, Baskicko a Katalánsko jako regiony s nejnižší mírou podvodů v roce 2025Madridské společenství vede v této skupině s 0,84 %, což je nejnižší hodnota v zemi, zatímco Baskicko a Katalánsko se dělí o 1,53 %. Tato čísla ukazují, že Existují komunity, kde kontrola, detekce a možná i kultura pojištění tento jev jasně omezují..
V konkrétním případě Kastilie a Leónu to 1,87 % řadí Mírně pod celostátním průměrem, ale daleko od extrémůTo zahrnuje jak obce s nejvyšší mírou podvodů, tak i ty s nejnižší. Tato střední pozice v kombinaci se zlepšením oproti předchozím letům naznačuje relativně stabilní prostředí, ačkoli v některých provinciích je stále prostor pro zlepšení.
Mapa provincie: Teruel, Almería a Cádiz nahoře; Ciudad Real, nejnižší
Analýza podle provincií vykresluje stejně nerovnoměrný obraz. Teruel je opět provincií s nejvyšší mírou pojistných podvodů ve Španělsku.s 3,44 % v roce 2025, poté, co v letech 2023 a 2024 držela první místo. Těsně následuje Almería s 3,41 % a Cádiz s 3,39 %, čímž tvoří koridor provincií, kde pojišťovny čelí úrovně podvodů výrazně vyšší než průměr.
Na opačném extrému, Ciudad Real se opět umístila na prvním místě mezi provinciemi s nejnižším výskytem pojistných podvodů.S 0,90 % si tuto pozici udržuje již třetí rok po sobě. Toto číslo ji řadí nejen pod celostátní průměr, ale také pod komunity s nejnižším výskytem podvodů, což posiluje její roli jako příkladu relativně zdravého trhu.
Při opětovném pohledu na Kastilii a León výše zmíněné provinční hodnocení jasně ukazuje kontrast mezi Burgos, León nebo Palencias úrokovými sazbami ve výši 2 % nebo vyššími a Zamora, Soria a Valladolidblíží se 1 %. Mezi nimi se nacházejí Ávila, Segovia a Salamanca, všechny s průměrnými údaji, ale které vyžadují, aby subjekty udržovat mechanismy neustálé kontroly a ověřování.
Tato provinční mozaika to potvrzuje Ve Španělsku neexistuje jednotný vzorec pojistných podvodů.ale spíše rozmanité reality, které závisí na ekonomických, sociálních a kulturních faktorech, jakož i na stupni technologického zavedení a zdrojích investovaných každou společností do prevence.
Ve kterých odvětvích se nejvíce koncentrují podvody: váha autopojištění
Kromě toho, kde k podvodu dochází, studie podrobněji uvádí V jakých typech pojištění se koncentruje nejvíce pokusů o podvody?Automobilový sektor je i nadále tím, který v posledních letech shromažďuje největší objem zjištěných případů.
Podle 13. mapy AXA, Pojištění automobilů se ve Španělsku podílí přibližně 55 % na pojistných podvodechMluvíme především o pojistných událostech souvisejících s dopravními nehodami, škodami na majetku a zraněními, u kterých se někteří pojistníci snaží nafukování škod nebo zavádění konceptů, které nemají nic společného se skutečnou událostí.
Za druhé, kytice pojištění s více riziky, které v roce 2025 představovalo přibližně 29 % případů podvodůPod touto střechou jsou seskupeny pojistné smlouvy pro domácnosti, firmy, pojistné smlouvy pro sdružení vlastníků domů a další kombinované pojistné smlouvy, které kryjí škody způsobené vodou, krádeží, požárem nebo jinými ztrátami. Je to oblast, kde Podvod se může pohybovat od fiktivních předmětů až po přehnané škody.
El Zbývajících 15 % podvodů je rozděleno mezi ostatní sektory.jako je občanskoprávní odpovědnost, doprava, průmysl, zdraví, nehody a život. Přestože je jejich celková váha menší, pojišťovny varují, že odhalují [nejasné - možná "... stále sofistikovanější případy, někdy propojené s organizovanými sítěmizvláště když jsou ve sázce velké odškodnění.
Toto rozdělení podle odvětví vysvětluje, proč se velká část investic do odhalování podvodů zaměřuje na oblasti autopojištění a pojištění s více riziky a na správa pojistných událostí, které jsou ty, které koncentrují většinu podezřelých souborůaniž by se zanedbávaly niky, kde se mohou objevit případy s vysokým ekonomickým dopadem.
Oportunistický podvod versus promyšlený podvod: rovnováha se posouvá
Zpráva rozlišuje dva hlavní typy podvodů: oportunistický podvod a předem promyšlený podvodPrvní nastává, když pojištěný utrpěl skutečnou ztrátu, ale snaží se „využít situace“ k připsání škody nebo položek nesouvisejících s tím, co se stalo. Je to takříkajíc klasické „když se tohle stalo, přidejme si něco dalšího“.
V 2025, Oportunistické podvody tvořily 50,8 % všech odhalených případů.poté, co klesl na úrovně podobné těm z roku 2020. Zůstává nejčastějším typem podvodu, ale jeho relativní váha ztrácí půdu pod nohama ve prospěch plánovaných schémat, což znepokojuje společnosti kvůli větší sofistikovanost a organizovanost, než jaké tyto případy obvykle představují.
El předem promyšlený podvodNaproti tomu se jedná o předchozí plánování s výslovným cílem získat finanční zisk simulací nehod, předstíráním zranění nebo organizováním složitějších schémat. V loňském roce se tento typ podvodů zvýšil. Zvýšil se o více než šest bodů a dosáhl 46,3 % z celkového počtu., což je nejvyšší procento za posledních osm let.
Tento růst naznačuje, že Pojišťovny se stále častěji potýkají s organizovanými skupinami a pečlivě navrženými strategiemičasto podpořené padělanými dokumenty, digitálními manipulacemi nebo koordinovanými svědky. Nejde jen o „přidání škrábance“ do skutečné zprávy, ale o vytvořit nárok od nuly nebo jej nafouknout na velmi vysoké částky.
Tento posun v rovnováze mezi oportunistickými a předem promyšlenými podvody nutí sektor kombinovat rutinní zpracování dat s... specializované týmy pro vyšetřování, analýzu vzorců a spolupráci s orgány činnými v trestním řízení, zejména v provinciích a sektorech, kde se koncentrují nejzávažnější případy.
Vzestup technologií: od manuální detekce k digitální analytice
Jednou z oblastí, kde je vývoj odvětví nejpatrnější, je technologický boj proti pojistným podvodům13. mapa AXA zdůrazňuje skok, k němuž došlo během několika let ve způsobu identifikace podezřelých případů.
V jediném cvičení, Role digitálních metod v odhalování podvodů se zvýšila z 30 % na 36 %.Jinými slovy, více než třetina pokusů o podvody je nyní identifikována díky automatizovaným nástrojům. jako agenti umělé inteligence, algoritmy pro analýzu dat a křížové odkazování informací, na rozdíl od tradiční manuální kontroly souborů.
Abychom tento pokrok posoudili, stačí jej porovnat s rokem 2013, kdy 97 % podvodů bylo odhaleno manuálně A díky nově vznikajícím technologiím byla odhalena sotva 3 %. V té době se teprve začínala zavádět automatizovaná pravidla a systémy bodování; dnes jsou součástí každodenní práce jednotek pro boj proti podvodům ve velkých společnostech.
Přední představitelé odvětví, jako například Fernando Carballo, ředitel pro pojistné události ve společnosti AXA Spain, poukázali na to, že tato digitalizace bylo povoleno zvýšit přesnost detekcePodezření stále častěji padá na případy, které se nakonec potvrdí jako podvodné, což Snižuje to nepříjemnosti pro poctivé pojistníky.kteří tvoří většinu, a zjistit, jak je zefektivněna správa jejich nároků.
Druhá strana mince je, že Technologie také vedou ke vzniku nových forem podvodůzejména v oblasti promyšlených a organizovaných podvodů. Používání digitálních nástrojů, sociálních médií nebo pokročilého padělání dokumentů nutí pojišťovny k průběžně aktualizují své řídicí systémy aby v tomto závodě nezůstali pozadu.
Celkově data vykreslují obraz pojistného trhu, kde Podvody zůstávají na relativně stabilní úrovni, ale s velmi výraznými územními a odvětvovými ohnisky.A v této souvislosti se v technologické oblasti stále více odděluje hranice mezi podvodníky a pojišťovnami. Pokrok dosažený v Kastilii a Leónu, kde jsou míry pod celostátním průměrem a provincie jako Zamora a Soria se nacházejí na spodních příčkách žebříčku, ukazuje, že je možné tento jev omezit. Prudký nárůst v Melille, Teruelu a některých andaluských provinciích však připomíná, že pojistné podvody zůstávají pro tento sektor ve Španělsku strukturální výzvou.
