Pět španělských finančních institucí – Abanca, Cecabank, Ibercaja, Kutxabank a Unicaja – úspěšně dokončilo první multibankovní zkušební provoz tokenizovaných vkladů v zemi. Zkušební provoz, prováděný v uzavřeném a kontrolovaném prostředí, umožnil mezibankovní převody tokenizovaných vkladů pomocí technologie distribuované účetní knihy (DLT), což dokazuje, že je možné zefektivnit platební a vypořádací procesy, aniž by se změnila povaha tradičních bankovních peněz.
Iniciativa, v jejímž čele stojí Cecabank, získala strategickou podporu od Boston Consulting Group (BCG) a technologickou podporu od platformy Asseto, kterou vyvinula společnost ioBuilders. Výsledky potvrzují technickou a provozní životaschopnost modelu a představují významný krok vpřed pro rozvoj ekosystému digitálních peněz ve Španělsku. Demonstrují vylepšení, která tento nástroj může nabídnout ve srovnání s tradičními procesy vypořádání, a vytvářejí sdílenou znalostní základnu pro další pokrok.
Okamžité vypořádání a spolupráce mezi jednotlivými sektory
Aby bylo zaručeno okamžité vypořádání transakcí, zavedla Cecabank specifickou strukturu účtů, která se synchronizuje s operacemi generovanými v síti DLT. To umožňuje okamžité vypořádání převodů mezi institucemi , čímž se eliminují obvyklé doby zpracování tradičních systémů. Projekt také těžil z účasti Colonya Caixa Pollença a Caixa Ontinyent jako pozorovatelských institucí, které pečlivě sledovaly průběh a výsledky studie.
Co jsou tokenizované vklady a jak se liší?
Tokenizované vklady představují vývoj tradičního bankovního vkladu. Plně si zachovávají svou právní, regulační a účetní povahu, ale zahrnují funkce inherentní programovatelným penězům, jako je okamžité vypořádání, trvalá dostupnost a automatizace toků prostřednictvím chytrých smluv. Na rozdíl od kryptoměn nebo jiných forem digitálních peněz zůstává tokenizovaný vklad v rozvaze vydávající banky podle stejného obezřetnostního rámce platného pro tradiční vklady, přičemž se zachovává krytí Fondu pojištění vkladů, funkce zprostředkování úvěrů a přímý smluvní vztah mezi institucí a jejími klienty.
Evropský kontext a kontinuita se Španělskou centrální bankou
Tato zkušební verze navazuje na další inovační iniciativy realizované ve spolupráci se Španělskou centrální bankou, zejména na koncept emise tokenizovaných dluhopisů, vyvinutý v roce 2024. Tímto způsobem subjekty konsolidují společné výsledky zaměřené na zkoumání nových finančních infrastruktur založených na technologii DLT. Na evropské úrovni pomáhají projekty jako Pontes a Appia, podporované Eurosystémem, definovat budoucí architekturu digitálního finančního systému, v němž mají tokenizované peníze hrát zásadní roli jako platební a vypořádací mechanismus na digitálních trzích.
Zúčastněné subjekty sdílejí vizi, že tyto nové infrastruktury ve střednědobém horizontu umožní vybudování agilnějšího, rychlejšího, bezpečnějšího a transparentnějšího finančního ekosystému, který usnadní rozvoj nových služeb s vyšší hodnotou pro individuální i institucionální klienty. Tato zkušební verze se stala milníkem, který položil základy pro budoucí vývoj digitálních peněz ve Španělsku a Evropě a dokázal, že tokenizace vkladů může koexistovat s tradičním bankovním systémem bez nutnosti vytvářet kryptoměny nebo upravovat ochranu vkladatelů.
