Klienti banky Santander mohou získat slevu až 100 bazických bodů z roční nominální úrokové sazby v závislosti na finančních produktech a službách, které si každoročně kupují. Mezi potenciální slevy patří snížení, pokud má financovaná nemovitost hodnocení udržitelné energie. Santander spouští nový flexibilní modul slev pro svou řadu hypoték (fixní, variabilní a nerezidentní), který umožňuje zákazníkům využívat slevy z úrokových sazeb po celou dobu trvání hypotéky na základě produktů a služeb, které si zvolí.
Díky této aktualizované nabídce si mohou zákazníci každoročně rozhodnout, které produkty si s bankou smluvně sjednají, a podle potřeby je upravovat na základě svého životního cyklu a finančního plánování. Zákazníci tak mohou k této hypoteční nabídce přistupovat bez jakýchkoli souvisejících produktů, ale zároveň získají slevy až do výše 100 bazických bodů z příslušné nominální úrokové sazby (aktuální nabídka s uplatněnými slevami začíná na Euriboru + variabilní sazba 0,99 % a fixní RPSN 1,90 %), a to za předpokladu splnění podmínek maximální slevy uvedených v přiložené tabulce.
Od začátku roku banka hradí veškeré náklady spojené s registrací hypotéky: poplatky za katastrální a notářské práce , výpis z katastru nemovitostí, odhad nemovitosti (na žádost banky), administrativní poplatky a kolkovné (IAJD). To přichází v době, kdy se finanční instituce rozhodly přenést poplatky a další náklady spojené se správou a udržováním hypoték na samotné dlužníky.
Nabídka pro udržitelné domy
Pokud má navíc zastavená nemovitost energetickou třídu A nebo A+ nebo je považována za udržitelnou nemovitost dle příslušných certifikátů vydaných uznávanými společnostmi v oboru, získá slevu 10 bazických bodů ze základní hypoteční sazby. Banka tak posiluje svůj závazek motivovat k energetické účinnosti a přizpůsobuje své finanční produkty závazku, který učinila jako odpovědná banka, jež při svém finančním rozhodování zohledňuje sociální a environmentální aspekty.
Pro ty, kteří hledají tento typ produktu, je to novinka, protože hodnocení energetické účinnosti je při sjednávání hypotéky stále důležitější. To nabízí určité výhody oproti konzervativnějším nebo konvenčním modelům financování. Zákazníci mohou získat výhody, jako jsou dostupnější měsíční splátky s úsporou několika desetin procentního bodu oproti původní sazbě. To jim umožňuje ušetřit na každé hypotéce několik eur.
Hypotéky rostou o 0,7%
Počet hypoték registrovaných na domy je 29 032, což představuje pokles o 0,1 % oproti dubnu 2018. Průměrná výše hypotéky je 124 655 EUR , což představuje nárůst o 0,7 %, jak ukazují nejnovější údaje Národního statistického úřadu (INE). Data rovněž ukazují, že průměrná výše hypotéky registrované v katastru nemovitostí v dubnu (z dříve provedených veřejných listin) činila 142 440 EUR, což je o 1,8 % více než ve stejném měsíci roku 2018. Celková hodnota hypoték registrovaných na městské nemovitosti navíc dosáhla 5 325,6 milionu EUR, což je o 2,6 % méně než v dubnu 2018. U domy činí poskytnutý kapitál 3 619,0 milionu EUR, což představuje meziroční nárůst o 0,6 %.
Údaje poskytnuté Národním statistickým úřadem mezitím ukazují, že u hypoték na všechny nemovitosti v dubnu byla průměrná počáteční úroková sazba 2,51 % (o 5,1 % méně než v dubnu 2018) a průměrná doba splatnosti byla 23 let . 58,7 % hypoték mělo variabilní úrokovou sazbu a 41,3 % fixní úrokovou sazbu. Průměrná počáteční úroková sazba u hypoték s variabilní úrokovou sazbou byla 2,23 % (o 6,4 % méně než v dubnu 2018) a u hypoték s fixní úrokovou sazbou 3,07 % (o 4,8 % méně).
Hypotéky se změnami v registru?
U hypoték zajištěných nemovitostmi je průměrná úroková sazba 2,59 % (o 2,9 % méně než v dubnu 2018) s průměrnou dobou splatnosti 24 let. 56,8 % hypoték na nemovitosti má variabilní úrokovou sazbu a 43,2 % má fixní úrokovou sazbu. Hypotéky s fixní úrokovou sazbou zaznamenaly meziroční nárůst o 6,7 %. Průměrná počáteční úroková sazba je u hypoték s variabilní úrokovou sazbou 2,30 % (pokles o 5,1 %) a u hypoték s fixní úrokovou sazbou 3,09 % (pokles o 1,8 %).
Celkový počet hypoték se změnami podmínek registrovanými v katastru nemovitostí je 4 814, což představuje pokles o 20,9 % oproti dubnu 2018. Z hlediska typu změny došlo v dubnu k 3 932 novacím (nebo úpravám u stejné finanční instituce) , což představuje meziroční pokles o 19,3 %. Počet transakcí zahrnujících změnu věřitele (subrogace věřitele) se zároveň snížil o 27,8 % a počet hypoték, u kterých se změnil vlastník zastavené nemovitosti (subrogace dlužníka), se snížil o 25,3 %.
Trend na národním trhu
Pokud jde o výsledky podle autonomních oblastí, údaje poskytnuté Národním statistickým institutem ukazují, že obcemi s nejvyšším počtem registrovaných hypoték na domy v dubnu jsou Andalusie (6 065), Madridské společenství (5 380) a Katalánsko (4 636) . Obcemi, kde je na registraci hypoték poskytnuto nejvíce kapitálu, jsou Madridské společenství (963,0 milionů EUR), Andalusie (676,2 milionů EUR) a Katalánsko (657,0 milionů EUR).
Na druhou stranu regiony s nejvyšším ročním tempem růstu úvěrového kapitálu jsou Navarra (59,4 %), Andalusie (26,8 %) a Aragonie (26,0 %). Dále je třeba poznamenat, že regiony s nejvyšším ročním tempem růstu počtu hypoték na domy jsou Navarra (47,4 %), Andalusie (16,7 %) a La Rioja (15,1 %). Regiony s nejnegativnějším ročním tempem růstu jsou Murcia (-25,8 %), Baleárské ostrovy (-22,4 %) a Madridské společenství (-10,3 %).
Průměrná úroková sazba
U hypoték zajištěných nemovitostmi je průměrná úroková sazba 2,59 % (o 2,9 % méně než v dubnu 2018) s průměrnou dobou splatnosti 24 let. 56,8 % hypoték na nemovitosti má variabilní úrokovou sazbu a 43,2 % má fixní úrokovou sazbu. Hypotéky s fixní úrokovou sazbou zaznamenaly meziroční nárůst o 6,7 % . Průměrná počáteční úroková sazba je u hypoték s variabilní úrokovou sazbou 2,30 % (pokles o 5,1 %) a u hypoték s fixní úrokovou sazbou 3,09 % (pokles o 1,8 %), uvádějí údaje Národního statistického úřadu za toto období.
U Euriboru , hlavního referenčního indexu evropských hypoték, je však pozorován pokračující pokles , což způsobuje mírný nárůst měsíčních hypotečních splátek. K tomu dochází poté, co Euribor před rokem dosáhl historických minim, což vedlo k bezprecedentně nízkým úrokovým sazbám u tohoto bankovního produktu. Mnoho bank dokonce nabídlo spready pod 1 %, ve většině případů s prominutím poplatků a dalších nákladů na správu nebo údržbu.
Více úspor na dotovaných hypotékách
Jedním ze způsobů, jak ušetřit peníze při sjednávání tohoto bankovního produktu, je zvolit si zlevněné plány. To znamená, že čím více produktů u banky máte, tím lepší úrokovou sazbu můžete získat. To platí pro produkty, jako jsou investiční fondy, pojištění, spořicí plány nebo termínované vklady, což může v nejlepším případě vést ke snížení úrokové sazby od 0,10 % do 1,50 % . Existují také nabídky pro nové klienty, které jim umožňují vzít si hypotéky s konkurenceschopnějšími úrokovými sazbami.
Na druhou stranu stojí za zmínku, že současný hypoteční trh má tendenci vyvíjet pevné sazby na úkor variabilních sazeb. Vzhledem k předvídatelnému růstu sazeb v eurozóně. Aby tedy během trvání smlouvy nedošlo k žádným překvapením. Protože každý měsíc budete platit vždy stejně, bez ohledu na to, co se děje na finančních trzích. Poskytnutí větší stability lidem, kteří si tento druh financování zvolí při koupi svého domu.
Jedním ze způsobů, jak ušetřit peníze při sjednávání tohoto bankovního produktu, je zvolit si zlevněné plány. To znamená, že čím více produktů u banky máte, tím lepší úrokovou sazbu můžete u úvěru získat. To platí pro produkty, jako jsou investiční fondy, pojištění, spořicí plány nebo termínované vklady. Tyto produkty mohou vést ke snížení úrokových sazeb, které se v nejlepším případě mohou pohybovat od 0,10 % do 1,50 % . Existují také nabídky pro nové zákazníky, které jim umožňují vzít si hypotéky s konkurenceschopnějšími úrokovými sazbami, často s prominutím poplatků.