Je všeobecně známo, že termínovaný bankovní vklad je finanční produkt, v rámci kterého klient ukládá u finanční instituce určitou částku peněz na určitou dobu výměnou za určitou úrokovou sazbu. Spadá do kategorie investic s pevným výnosem a je velmi oblíbený, protože garantuje úspory svých držitelů a zároveň malý výnos, v současnosti způsobený nižší cenou peněz. Z tohoto důvodu byl jeho průměrný výnos v loňském roce 0,10 % pro období kratší než 12 měsíců, což vedlo k nespokojenosti vkladatelů.
Co ale někteří malí a střední investoři nevědí, je to, že termínované vklady lze propojit s akciovým trhem, aby se zlepšily zprostředkovatelské marže. Pokud ne náhle, tak alespoň aby byly pro bankovní klienty atraktivnější. Tuto strategii lze navíc realizovat s jednou akcií, košem akcií nebo dokonce s propojením s nejrelevantnějšími světovými indexy, jako jsou Dow Jones, FTSE 100 nebo Eurostoxx 50. V tomto ohledu prakticky neexistují žádná omezení. Nejsložitější je, že tyto vklady často uvádějí na trh samotné banky.
Z tohoto obecného hlediska se mechanismy tohoto spořicího produktu poněkud liší od mechanismů termínovaných vkladů. Proto je velmi vhodné tomuto rozdílu porozumět pro případ, že byste byli v blízké budoucnosti v pokušení otevřít si jeden z těchto produktů. Měli byste vědět, že termínované bankovní vklady vázané na akciový trh mají stále minimální dobu splatnosti, která může být 24, 30, 40 nebo i více měsíců . V každém případě se s vkladem tohoto typu na velmi krátké doby nikdy nesetkáte. To prostě není možné kvůli jeho specifickým vlastnostem.
Daně spojené s akciovým trhem?
Toto pozoruhodné spojení existuje výhradně za účelem zlepšení jejich ziskovosti . Jinak zůstává jejich design stejný, s několika rozdíly, které si dále vysvětlíme. Jedním z určujících faktorů je popularita akciového trhu mezi malými a středními investory, kteří jsou prakticky všichni obeznámeni s jeho fungováním a s tím, jak se akcie nakupují a prodávají na finančních trzích. To je argument ve prospěch designu těchto modelů spoření, a to nad rámec jiných technických aspektů.
Na druhou stranu, termínované bankovní vklady vázané na akciové trhy zaručují finanční příspěvky klientů za všech okolností. Je pravda, že nejběžnějšími bankovními vklady jsou vklady s fixním úrokem, kde výnos zůstává nezměněn až do konce doby trvání vkladu. Ty vázané na akciové trhy se řídí stejným principem a zaručují malý minimální výnos. Mají také předem definovanou dobu držení, která musí být ve všech případech striktně dodržována. Avšak s tím významným rozdílem, že úroková sazba se může zvýšit, pokud finanční aktivum, ke kterému je vklad vázán, dosáhne svých cenových cílů.
Jaký úrok mohou poskytnout?
Jednou z nejčastějších otázek, které si střadatelé kladou, je, jaký zisk mohou od těchto spořicích plánů očekávat. Záleží to přímo na hodnotě akcií , indexů nebo sektorů akciového trhu propojených s plánem. Existuje však maximální limit, který zřídka přesáhne 5 %. To platí pouze v případě, že jsou splněny podmínky propojeného bankovního vkladu. Pokud ne, vkladatel nepřijde o ani euro ze svých příspěvků. Úroková sazba dohodnutá s bankou bude ve skutečnosti připsána na jeho běžný účet.
Na druhou stranu existuje jeden faktor, který musí být splněn za všech okolností: doba trvání bankovního vkladu. Pokud je zrušen předčasně, uživatel nebude mít jinou možnost než čelit sankci za toto jednání. To je něco, co může odradit zájemce o sjednání tohoto spořicího produktu. Ve skutečnosti je to jeden z hlavních rozdílů oproti jiným typům termínovaných bankovních vkladů. Kromě toho existují další aspekty související s jeho fungováním, které mohou vést k dalším diskusím o jeho formalizaci.
Je to vázané pouze na akcie?
Rozhodně ne, protože je otevřený i dalším finančním aktivům z akciového trhu, jak jsme již zmínili. To dává vkladatelům značnou výhodu v tom, že si mohou vybrat produkt, který nejlépe odpovídá jejich spořicímu profilu. Je však také pravda, že nabídek v současné době není příliš mnoho. Naopak, jsou omezeny na řadu základních formátů. Jinými slovy, v tomto typu bankovního produktu není velká rozmanitost , i když se jedná o model, který je v nabídkách a akcích úvěrových institucí zaveden již mnoho let.
Dalším klíčovým aspektem této úrovně zapojení je její geografická poloha . Tyto trhy jsou také otevřené mezinárodním finančním trhům, kde převládají nabídky z Evropy. Z tohoto pohledu je zřejmé, že lze investovat na akciovém trhu, aniž by se aktivně nakupovaly a prodávaly akcie. To samozřejmě neznamená podstupovat rizika spojená s obchodováním, ale jedná se o defenzivnější strategii pro udržení přítomnosti na akciových trzích.
Požadavky na přístup
V každém případě otevření termínovaného vkladu tohoto typu nevyžaduje od střadatelů mnoho úsilí. Právě naopak, protože si zachovávají stejné vlastnosti jako tradičnější nebo konvenční bankovní vklady. Vzhledem k těmto společným rysům je třeba zdůraznit, že tyto produkty si mohou otevřít všechny typy bankovních klientů. Zde je tedy to, co musíte od této chvíle udělat, abyste si jeden z těchto bankovních produktů předplatili:
- Staňte se zákazníkem subjektu, který prodává bankovní termínovaný vklad a pro který a kontrolní účet provádět poplatky za operaci.
- Mít potřebná ekonomická částka čelit této operaci a ke kterému je třeba přidat poplatky za případné provize, které zahrnuje do svých smluvních doložek.
- A nakonec, být plnoletý jak je tomu u mnoha nejdůležitějších bankovních produktů.
Pokud splňujete všechny tyto jednoduché požadavky, nepochybujte, že budete plně připraveni podepsat smlouvu na tyto spořící modely. Kromě dalších technických podmínek, které může jeho formalizace vygenerovat. Budete mít ověřeno, že nebudete mít mnoho problémů, aby byly úspory ziskové prostřednictvím termínovaných vkladů. Není divu, že jde o jednu z výhod poskytovaných tímto úsporným modelem, tak častým v bankovních nabídkách.
Je výhodné je najmout?
V každém případě budete muset od této chvíle zvážit, zda se vám vyplatí sjednat si tento speciální typ termínovaného vkladu. Na jednu stranu budete mít nepochybně možnosti, jak vylepšit tradiční výnosy, které tyto bankovní produkty nabízejí. Na druhou stranu budete mít jistotu fixního výnosu bez ohledu na to, co se děje na finančních trzích. To je výhoda pro konzervativnější střadatele a může vás to přesvědčit k této možnosti oproti jiným složitějším nebo agresivnějším formátům.
Na druhou stranu neuvidíte plný potenciál zhodnocení akciového trhu. Získáte pouze malé procento zisků, které by mohl zaznamenat koš akcií vázaných na vaši investici. V této souvislosti, pokud hledáte značné zisky, není to pro vás ten správný produkt. Mimo jiné nikdy neuvidíte výnosy, které by překračovaly minimum, a ty se obvykle pohybují kolem 5 % . Pokud chcete investovat své peníze na akciovém trhu, je lepší nakupovat a prodávat akcie přímo na finančních trzích.
Dalším aspektem, který byste měli analyzovat, abyste věděli, zda je předplatné těchto vkladů výhodné, je, pokud můžete strávit tolik času investovanými penězi. Není divu, že jejich podmínky trvalosti jsou nadměrně vysoké, zejména ve srovnání s jinými běžnějšími bankovními vklady. Protože vám nemusí kompenzovat provádění těchto operací v tak dlouhé době jejich trvání. Kromě dalších technických úvah, které budete muset posoudit z těchto přesných okamžiků. Protože v sázce je spousta peněz.