Termín „bankovní pool“ je v ekonomických kruzích poměrně běžný. Je přirozené, že pokud nejste obeznámeni s ekonomií, jako někteří odborníci v oboru, budete si možná muset ujasnit, co tento termín znamená, protože může být matoucí a k pochopení jeho funkce a definice může být zapotřebí širšího kulturního zázemí. Zde si tento koncept objasníme, abyste se o něj mohli podělit se svými obchodními partnery a rodinou a už si nikdy nemysleli, že bankovní pool má něco společného s kulečníkem.
Termín „bankovní fond “ se obvykle spojuje s „ externím financováním společnosti “. Toto je možná jedno z témat, kterému jen málo lidí rozumí a o kterém vzniká příliš mnoho mýtů a mylných představ, které nedokážou objasnit jeho skutečný význam. Mnoho ekonomických pojmů má složité významy a ty by bylo třeba hlouběji prostudovat, pokud chceme ekonomii chápat jako něco základního, co se vyskytuje v každodenním životě, ale zůstává do značné míry neznámé. Než se vůbec začneme tímto tématem zabývat, je nutné si tento pojem definovat.
Bankovní fond, jeho definice.
Je důležité pochopit, co je bankovní fond, termín, který evokuje odpoledne strávené hraním kulečníku a nedodává této záležitosti žádnou vážnost. Jedná se o zprávu, kterou společnost připravuje a která podrobně popisuje všechny typy financování, které přijímá od třetích stran. Také známé jako „financování třetí stranou“, je to typ podpory, který nemusí nutně souviset s investicemi nebo zisky společnosti.
Bankovní fond je podrobná zpráva o rizicích bankovních operací , ať už se jedná o úvěry, finanční operace, úvěry, záruky atd., které všechny spravuje právnická osoba v určitém čase v bankách, se kterými tato právnická osoba spolupracuje.
V každé žádosti o úvěr, úvěrovou politiku nebo jiný produkt financování požadované podnikatelským subjektem vyžaduje banka řadu dokumentů, které analyzují solventnost společnosti.
Bankovní instituce požaduje nejen účetní informace (výkaz zisku a ztráty, rozvahu) nebo fiskální informace (tyto daně jsou představeny v poslední době, mezi ně patří daň z příjmů právnických osob, DPH, daň z příjmů fyzických osob atd.), Navíc vyžaduje již zmíněný bankovní fond.
V rámci zprávy musí podnikatelský subjekt specifikovat konkrétní finanční produkty, které si sjednal, název každé banky, data splatnosti všech smluvních produktů a úvěrové limity poskytnuté pro každý finanční produkt. Doporučuje se k této zprávě přiložit nejnovější výpisy pro každý z výše uvedených finančních produktů; lze také přiložit potvrzení o nesplacených dluzích od každé banky.
Pokud není jasné, zde je jednoduchý příklad:
Malý a střední podnik může mít bankovní fond, ve kterém uvádí, že v jedné bance má diskontní linku, zatímco v jiné bance (druhá banka odlišná od první) má úvěrový účet a leasingovou operaci s nějakou třetí stranou.
Kromě těchto podrobností o dluhu finanční instituce shromažďuje data z centra pro úvěrová rizika Bank of Spain (CIRBE). Nicméně lze říci, že bankovní pool a CIRBE se obvykle shodují, i když tomu tak vždy není.
Je vhodné vzít v úvahu fakt, že finanční subjekty nemusí deklarovat úvěry v částce nižší než 6 tisíc eur, ze stejného důvodu nemusí CIRBE deklarovat rizika pod tuto částku. Hlavním důvodem a významem bankovního fondu je mít znalosti o míře solventnosti společnosti.
Co je CIRBE?
CIRBE , což je zkratka pro Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), je veřejná databáze, která si však zachovává důvěrný charakter. Shromažďuje rizika, která úvěrové instituce mají vůči svým klientům, ať už se jedná o záruky, úvěry, nesplacené zůstatky úvěrů atd. (Nezapomeňte, že se vždy jedná o zůstatky od 6 000 eur).
V případě, že účetnictví věrně odráží podnikatelský subjekt, rozumí tomu, že závazky vůči finančním subjektům jsou správně zaregistrovány, Centrální informační centrum o riziku Španělské banky a bankovní fond, který je získáván z účetnictví společnost by se měla zhruba shodovat.
Je možné, aby banka požadovala od společnosti CIRBE informace?
Od roku 2002 je odpověď na tuto otázku ano, je to možné . Podle Španělské centrální banky již není výslovný souhlas klienta vyžadován. Finanční instituce však musí klientovi poskytnout formální písemnou zprávu, což je v jejím právem.
Španělská centrální banka a bankovní skupina.
Regulačním orgánem pro finanční sektor ve Španělsku je Španělská centrální banka (Bank of Spain), která vykonává své funkce společně s Evropskou centrální bankou v rámci jednotného mechanismu dohledu. Tato instituce mimo jiné provádí a definuje měnovou politiku eurozóny, vydává bankovky v souladu s pokyny Rady guvernérů ECB a spravuje španělské devizové rezervy a drahé kovy. Mezi její povinnosti patří sledování a shromažďování informací o úvěrech, zárukách a dalších rizicích, které mohou finanční instituce akumulovat. Tuto databázi spravuje služba známá jako Centrální úvěrový registr (CIR) (mimo Španělsko), nebo často označovaná jako Centrální úvěrový registr Španělské centrální banky.
Základní cíle CIRBE jsou konkrétně dva:
- Poskytněte subjektům nezbytná data, aby mohla udělit rizika, tedy když plní roli bankovní skupiny.
- Slouží jako nástroj dohledu nad bankovním sektorem, a proto plní svoji funkci v rámci činnosti Španělské centrální banky.
Jak banky deklarují svá rizika?
Družstevní záložny, spořitelny, banky, oficiální úvěrový institut nebo ICO, španělské finanční subjekty v zahraničních subjektech a všechny úvěrové instituce každý měsíc poskytují všechny požadované informace.
Je důležité vzít v úvahu, že ve výše uvedeném seznamu jsou některá rizika vyloučena a některé produkty a půjčky jsou mimo tuto povinnost nebo jsou zneplatněny.
Přímá a nepřímá rizika.
Jakmile jsou data získána, jsou rozdělena do dvou kategorií:
- Přímá rizika. Ty se týkají půjček na podpis nebo peněz a leasingu. Cenné papíry s pevným výnosem jsou také věřitelé, také známí jako „dluhové cenné papíry“, s výjimkou veřejného dluhu. Některé z těchto příkladů jsou: dluhopisy nebo závazky veřejné pokladny, směnky atd.
- Nepřímé riziko. Jsou to ty, které odpovídají těm, které zaručují ostatní klienty, kteří mají poskytnuté půjčky.
Ti, kdo mají přístup k údajům registrovaným na jejich jméno, jsou všechny fyzické nebo právnické osoby. To se děje prostřednictvím Virtuální kanceláře Španělské banky, k tomu je nutné mít elektronický DNI nebo digitální certifikát, který byl vydán společností National Currency and Stamp Factory. Osobní přístup není nemožný, protože je nutné jít pouze do kanceláří Centrálního informačního centra o rizicích v sídle Bank of Spain, jehož adresa je: Calle Alcalá, 48, Madrid. A jako poslední možnost lze zaslat požadavek dopisem s následujícími informacemi od odesílatele:
- Bank of Spain
- Finanční informace a centrální riziko
- C / Alcalá, 48
- 28014
Vlastník si může vyžádat všechny informace, k tomu musí vlastník podepsat petiční dokument a dodat fotokopii DNI, pasu nebo NIE. V případě, že si držitel přeje delegovat své právo, bude nutné splnit následující podmínky: Poskytněte NIE, DNI nebo cestovní pas zástupce a veřejnou listinu, která prokazuje, že delegát může tuto roli vykonávat.
Jaké jsou údaje nezbytné k vyplnění tabulky bank?
Důležitost správně uspořádaných a prezentovaných všech potřebných údajů není neopodstatněná a může být přeceňována, protože se tak předchází chybným nebo nežádoucím závěrům. Toto jsou základní údaje potřebné k vyplnění bankovní poolové tabulky:
- Název subjektů, s nimiž společnost uzavřela rizika.
- Typ rizika, na které se vztahuje, ať už je to úvěr, potvrzení, hypotéka, potvrzení atd.
- Počáteční výše rizik stále platných.
- Nevyřízená výše rizik, chápaná jako to, co zbývá vypořádat.
- Datum zahájení produktu.
- Datum vypršení platnosti produktu.
- Záruky, které jsou nebo jsou spojeny s produktem.
Závěrem; jednotlivci i společnosti jsou závislí na bankovním financování a subjekty žádají, aby bylo vše v pořádku, není pro ně příliš důležité, aby dotyčný klient byl financován také svými konkurenty. Koncept, který má kořeny ve finančních subjektech, což znamená, že mezi několika subjekty ano, ale není mimo bankovní sféru.