Co je to záchrana banky?

Záchrana banky (neboli výpomoc) je akce vložení kapitálu do bankovního subjektu s úmyslem zachránit situaci před bankrotem. K tomu dochází v situacích, kdy bankovní subjekt nespravuje své prostředky správně a je nucen trpět zásahem organizace, jako jsou centrální banky. Podívejme se, co jsou to bankovní sanace, jak fungují a které byly nejznámější v historii.

Co je to záchrana banky?

Záchrana banky (neboli výpomoc) je akce vložení kapitálu do bankovního subjektu s úmyslem zachránit situaci před bankrotem. Hlavní rozdíl, který můžeme mezi těmito dvěma pojmy pozorovat, je typ zachráněné entity. Tyto sanace jsou prováděny organizacemi, jako jsou centrální banky (Fed, Evropská centrální banka, Švýcarská národní banka...) z důvodu platební neschopnosti nebo úpadku, které by mohly vést ke kolapsu systému nebo k nakažlivému efektu na jiné subjekty. Hlavní obětí těchto akcí jsou klienti, kteří uložili peníze do zachraňovaných subjektů. Zároveň jsou tím poškozeni i samotní občané zahrnuje provádění agresivní politiky monetární expanze s cílem pokusit se vlít do těchto subjektů likviditu, což pak obnáší inflační období, jejichž zmírnění vyžaduje čas. 

Proč dochází k záchraně banky?

K záchraně bank dochází, když je finanční instituce na pokraji insolvence nebo bankrotu. Existuje řada faktorů, které mohou způsobit, že se záchrana banky pokusí ušetřit peníze klientů, mezi nimiž můžeme zdůraznit: 

• Insolvence finanční instituce. 
• Ztráta kapitálu vkladatelů. 
• Bankrot finanční instituce. 
• Riziko vytvoření efektu nákazy na jiné finanční subjekty, tedy systémové riziko. 

Jak funguje záchrana banky?

Záchrana banky Nestane se to přes noc, i když to tak ve zprávách vypadá.. Tyto procesy zahrnují řadu předchozích kroků, které je třeba pečlivě vyhodnotit a provést. Nejprve je třeba provést studii situace, abychom poznali akce, které budou provedeny, aby bylo možné vyhodnotit možné scénáře, které mohou nastat, a důsledky, které mohou mít. Abychom se uvedli do kontextu, bankovní (nebo finanční) záchrana Může stát v průměru 13 % hrubého domácího produktu (HDP) země, která jej provádí. Fáze záchrany banky jsou následující: 

1. Vyhodnocení situace: Nejprve je analyzována situace, kde se posuzuje výše záchrany, jak by mohla ovlivnit ekonomiku a jak postupovat. 
2. Vyjednat podmínky záchrany: V době, kdy je provedeno vyhodnocení záchranné situace, jsou sjednány podmínky záchrany s cílem umožnit její provedení.
3. Opatření k provedení záchrany: K provedení záchrany určitého subjektu je třeba použít úsporná opatření, to znamená, že pro záchranu (snížení veřejných výdajů a zvýšení daní) musí být zavedeny určité podmínky, které ji umožní. 
4. Důsledky záchrany: Když již byla záchrana vyhodnocena a projednána, je třeba vzít v úvahu všechna opatření, která je nutné k provedení záchrany přijmout. Mezi nimi je třeba vzít v úvahu účinky, které vyplynou z jeho aplikace, stejně jako mít kontrolní plán s cílem minimalizovat vedlejší škody a být schopen řídit možná rizika, pokud nastanou. 

Jaké byly největší záchrany bank?

Obecně, když mluvíme o záchraně bank, vždy se mi vybaví velká finanční krize z roku 2008, kdy několik bankovních subjektů požadovalo záchranu bank v době, kdy se celosvětově objevil efekt nákazy. Můžeme zmínit tři období, ve kterých došlo k velkým sanacím bank: 

Rok 1991, realitní bublina ve Švédsku

Na počátku 90. let Švédská bublina na trhu s nemovitostmi splaskla, což vedlo k vážné úvěrové krizi a rozsáhlé platební neschopnosti bank. Příčiny byly podobné jako u krize v letech 2007–2008. Švédská vláda převzala dluhy bank zpočátku stály asi 4 % švédského HDP, později klesla na méně než 2 %, když byly znárodněné banky reprivatizovány.

Rok 2008, velká finanční krize globální

Velká krize roku 2008 byl způsoben rizikovými hypotékami. Tato krize vznikla, když se finančními trhy ve Spojených státech zpočátku rozšířila úvěrová nedůvěra a byla alarmem, který od léta 2007 dostal do centra pozornosti „nevyžádané“ hypotéky v Evropě, což se projevilo následující léto s finanční krizí 2008. Obecně , Mezinárodně je to považováno za spouštěč velké recese.včetně realitní bubliny ve Španělsku. Země nejvíce postižené touto krizí byly mimo jiné Irsko, Spojené státy americké a Španělsko. 

• Irské banky utrpěly a výrazný pokles ceny akcií kvůli nedostatku likvidity, kterou má na mezinárodních finančních trzích. V roce 2010 se tato solventnost ukazuje jako nejvážnější problém kvůli pochybným půjčkám realitním developerům. 
• Začátek globální krize znamenal pro Španělsko výbuch dalších problémů: konec realitní bubliny, bankovní krize v roce 2010a nakonec nárůst nezaměstnanosti ve Španělsku. Podle výpočtů z roku 2020 Bylo by ztraceno 43.225 64.000 milionů z celkových 73 XNUMX milionů (XNUMX % poskytnuté veřejné podpory).
• Hlavním viníkem velké krize byl její původce, kdy Lehman Brothers s majetkem 639.000 XNUMX milionů dolarů vyhlásila dne 15. září 2008 po útěku svých klientů konkurz. Federální rezervní systém vyjednal svou reorganizaci s jinými bankami, ale diskuse selhaly. Celkem se počítá se záchranou banky Spojených států v hodnotě 800.000 XNUMX milionů dolarů. 

Rok 2023, efekty zvýšení úrokových sazeb

Pokud jsme si mysleli, že jsme se poučili z předchozích krizí, velmi jsme se mýlili. Po pandemii, kterou jsme trpěli v roce 2020 byly prováděny dosud nevídané politiky monetární expanze, něco, co způsobilo krátké období umělého ekonomického růstu. Tato situace nás příliš sebevědomí, kde více bankovních subjektů Nevěděli, jak správně řídit riziko při umístění svého kapitálu. V loňském roce, kdy začala válka na Ukrajině a problémy způsobené zdražováním některých surovin, měly mnohé bankovní subjekty v držení velké množství dluhopisů, jejichž ziskovost byla ovlivněna zvýšením úrokových sazeb . Výsledek byl záchrana ze strany Fedu subjektů jako např Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate a další bankovní subjekty ve Spojených státech.

Na starém kontinentu jsme byli také svědky toho, jak stoletá entita Credit Suisse byla nucena být pohlcena jedním ze svých konkurentů, společností UBS. I když se domníváme, že situace končí ve chvíli, kdy se mu Švýcarská národní banka (SNB) chystala poskytnout úvěr 50.000 miliard švýcarských franků (CHF) pro zmírnění situace, mýlíme se. V rizikové situaci je totiž i UBS, která vyvolala v celosvětovém měřítku nedůvěru v bankovní subjekty ve všech regionech.