Koupit dům není snadné. Hlavně že to není levné. Trh s nemovitostmi v čase kolísá. Co bylo možná před pár lety levnější, může být další rok příliš drahé. Z tohoto důvodu mnoho lidí využívá jako financování hypotéky. A jednou z nich je hypotéka na 40 let, tedy na čtyři desetiletí, kdy budete moci splácet svůj domov a skutečně si ho udělat.
Ale je to možnost, která vám dává výhody, nebo je to vlk v rouše beránčím? Pokud jste o tom ještě nikdy nepřemýšleli, měli byste se podívat na to, co jsme pro vás připravili. uděláme to?
Co je to hypotéka na 40 let?
Představte si, že je vám 40 let a rozhodli jste se odvážit a koupit dům. Kvůli jejich vysokým cenám si ale musíte vzít hypoteční úvěr. Vaše banka vám nabízí možnost splácet hypotéku pohodlně po dobu 40 let.
To znamená, že dokud vám nebude 80, váš dům nebude ve skutečnosti váš.
Hypotéka na 40 let je v podstatě hypoteční úvěr s amortizací rozloženou na čtyři desetiletí. To znamená, že vaše měsíční splátka hypotéky je malá. Na oplátku však z dlouhodobého hlediska platíte výrazně vyšší úroky než u typických hypoték na 25–30 let.
Jaké jsou výhody hypotéky na 40 let?
Na příkladu, který jsme vám uvedli, jste si pravděpodobně udělali představu o výhodách hypotéky na 40 let. Ale my vám je vypíšeme, abyste viděli klady tohoto.
Poplatek je nižší
S delším časem na splacení hypotéky se vám může zdát, že měsíční splátka, kterou musíte hradit, je mnohem lépe zvládnutelná, zvláště pokud nevyděláváte mnoho peněz.
To může být dobrá věc, když jste mladší, protože to neubere velké škrty z vašeho platu a můžete mít větší šanci, že si budete moci dovolit bydlení.
Přístup k vlastnictví vlastního domu
Další výhodou 40leté hypotéky je, že umožňuje lidem s nízkými nebo středními příjmy koupit si dům. Je to hlavně proto, že měsíční splátka je výrazně snížena, což z ní dělá mnohem lépe zvládnutelný výdaj díky prodloužení doby splácení.
Máte větší dluhovou kapacitu
Pamatujete si, když jsme říkali, že 40letá splátka hypotéky vám ubere menší sousto z příjmu? Přesně to vám tady říkáme. Když je vaše měsíční splátka nižší, nebudete muset věnovat tolik svého příjmu na splácení hypotéky a můžete si uspořádat finance tak, abyste pokryli všechny své výdaje a dokonce i investovali.
Máte flexibilitu
To bude záviset na podmínkách, které s bankou vyjednáte, ale obecně mnoho z nich umožňuje osobě podepisující tuto hypotéku provádět předčasné splátky.
Předčasné splátky jsou částky, které můžete zaplatit nad rámec aktuálních splátek, abyste snížili svůj dluh vůči bance. Ale má také další cíl: snížit splatné úroky. Tímto způsobem jsou platby volitelné a závisí na okolnostech každého jednotlivce.
Nevýhody těchto hypoték
Navzdory mnoha výhodám hypotéky na 40 let bychom se neměli nechat unést euforií a myslet si, že je vše v pořádku. Protože to tak není. Ve skutečnosti je třeba zvážit řadu nevýhod.
Prvním důvodem je, že na úrocích zaplatíte výrazně více, než kdybyste si hypotéku vzali na 25–30 let nebo méně. Ve skutečnosti, pokud si to spočítáte, můžete zjistit, že celkové náklady na hypotéku budou vyšší kvůli úrokům nahromaděným za těchto 40 let.
Navíc nemluvíme o krátké době. 40 let je dlouhá doba, a to znamená, že se budete zadlužovat do konce života, což může způsobit, že se budete cítit finančně nejistější, zvláště pokud budete pokračovat v splácení hypotéky i po odchodu do důchodu.
Další nevýhodou 40letých hypoték je, že není snadné se přestěhovat nebo prodat svůj dům. Nikdo nechce vlastnit dům s hypotékou, zvláště když to z dlouhodobého hlediska znamená, že za nemovitost bude muset platit více.
Neznamená to, že to nelze udělat žádným způsobem, ale bude obtížnější toho dosáhnout.
A konečně, získání tohoto typu hypotéky není snadné. Nejen proto, že ji banky nemusí nabízet, ale také proto, že kladou mnohem náročnější podmínky ohledně příjmu, zaměstnání a dalších požadavků na schválení.
Mějte na paměti, že během tohoto časového období se může stát mnoho věcí a banka musí zajistit, že si budete moci tuto měsíční splátku časem dovolit.
Hodnota?
Nyní, když víte o 40letých hypotékách něco víc, možná vás zajímá, zda se vám opravdu vyplatí. Nemůžeme vám dát jednoduchou odpověď ano nebo ne, protože vše záleží na vašich individuálních okolnostech. Pokud potřebujete hypotéku, která nebude představovat nadměrný výdaj, pak ano, je to dobrá volba, i kdyby to znamenalo zadlužit se na čtyři desetiletí. Pokud je ale vaším cílem splatit ji co nejrychleji a minimalizovat příjem, abyste se vyhnuli přeplácení, pak je vhodné zvolit kratší hypotéku.
V každém případě byste se měli zamyslet nad svými okolnostmi, myslet dlouhodobě a porovnat možnosti nabízené bankami, abyste se mohli rozhodnout tak, aby odpovídalo vaší osobní i profesní budoucnosti.
Ano, doporučuje se, zvláště když jste již v určitém věku, nebrat to v úvahu. A když přijde důchod, příjem se sníží a příspěvek, byť nižší, by mohl ovlivnit měsíční výdaje dané osoby.
Věděli jste o hypotéce na 40 let?