Přichází období roku, kdy je správa investic mnohem obtížnější a co je důležitější, jejich ochrana před potenciálně nepříznivými tržními podmínkami. Je léto, ty měsíce, kdy i ti nejzkušenější investoři touží po klidnějším čase s rodinou a přáteli. Nicméně to bude období, kdy musí přijmout zvýšená opatření. Jejich cíl je jasný: zachovat si své úspory.
V následujících měsících upřednostníte jistotu před výnosy, které vám vaše úspory mohou nabídnout. Budou chvíle, kdy bude potřeba větší investice do akcií, a zejména tehdy, kdy budete mít větší sklon k agresivním opatřením k navýšení svého bohatství. V každém případě je velmi vhodné řídit se řadou užitečných tipů , které vám pomohou dosáhnout vašich cílů v těchto měsících roku.
Finanční trhy, zejména akciový trh, v těchto klíčových měsících pro střadatele často přinášejí nejedno nepříjemné překvapení. Poslední roky byly plné příkladů tržních událostí, které způsobily, že drobní investoři přišli o značnou část svých peněz, zatímco relaxovali na pláži nebo si užívali jiné dovolenkové destinace. Tomu byste se letos měli za každou cenu vyhnout, protože máte k dispozici dostatek mechanismů, jak tomu zabránit.
Produkty pro úsporu úspor
Vaší první prioritou by měl být výběr nejbezpečnějších investičních modelů , a pokud mohou být i ziskové, tím lépe pro vaše zájmy. Koneckonců, v tomto ročním období máte v sázce hodně. A nejde o to, abyste jen tak utratili peníze, zdaleka ne. K tomu budete muset vybudovat vyvážené investiční portfolio. A samozřejmě budete muset změnit své investiční návyky. Mějte na paměti, že tyto měsíce se liší od zbytku roku, alespoň pokud jde o investování.
Jaký druh produktů byste si měli zvolit v této jedinečné investiční strategii? Existuje několik modelů, které vám během těchto měsíců, kdy budete na dovolené, třeba v jiné destinaci, mohou hodně prospět. Musíte na ně soustředit své úspory v závislosti na profilu, který prezentujete jako investor: agresivní, konzervativní, středně pokročilý atd. A to bude v zásadě následující, které vám vystavíme.
Vklady : Termínovaný vklad si můžete otevřít na jeden nebo více měsíců. Výnos z vašeho běžného účtu sice nebude nijak závratný, s maximálně 0,50 % budete mít alespoň jistotu, že po návratu z dovolené získáte zpět svou počáteční investici, a to s minimálním, i když garantovaným úrokem. Můžete si dokonce otevřít i propagační vklad, který má velmi krátkou dobu splatnosti, maximálně 3 měsíce, a nabízí vyšší výnos. V některých případech může dosáhnout až 1,50 %, aniž byste museli kupovat jakékoli další bankovní produkty.
Jedná se o velmi vhodnou investiční strategii pro defenzivnější klienty, kteří se nechtějí vystavovat nejistotám finančních trhů, zejména v tomto ročním období. K dispozici je široká škála možností, které banky navrhly pro nové klienty. A v každém případě jsou cenově dostupné pro všechny domácí rozpočty, přičemž minimální vklady začínají již na 1 000 EUR.
Smíšené investiční fondy : Pokud si chcete udržet expozici vůči akciím, můžete tak učinit prostřednictvím tohoto finančního produktu. Kombinuje akcie s aktivy s pevným výnosem . Tato strategie, kterou používají správci aktiv, nabízí větší zabezpečení vašich úspor. I když výnosy z těchto fondů nebudou příliš vysoké, ztráty budou výrazně omezené. Navíc můžete své pozice uzavřít, kdykoli to uznáte za vhodné.
Nabídka investičních fondů tohoto typu je velmi široká a významně zastoupena prakticky jakákoli investiční aktiva. Vy sami se rozhodnete, které smíšené fondy by měly tvořit vaše investiční portfolio toto léto. Dokonce můžete těmto střednědobým investičním možnostem věnovat velkou část svých úspor. Důrazně se doporučuje, abyste si z několika podobných produktů vybrali ten s nejnižšími poplatky.
V rámci těchto finančních produktů se můžete rozhodnout pro agresivnější modely než ostatní, ale je pravděpodobnější, že ochrání úspory v nejnepříznivějších scénářích finančních trhů. Bez nutnosti přidělit všechny úspory akciím nebo sofistikovanějším modelům, které ve svém provozu nesou velká rizika.
Fondy peněžního trhu : pokud existuje jedna investiční možnost, která vám zajistí stabilitu na vašem běžném účtu během léta, jsou to právě tyto fondy. I když je nepravděpodobné, že byste zaznamenali kapitálové zisky z otevřených pozic, pomohou vám udržet stejný zůstatek na účtu. Jediným rizikem je investování do jiné měny než eura (švýcarský frank, americký dolar, britská libra atd.), což by mohlo vést k nepředvídaným okolnostem kvůli vysoké volatilitě těchto aktiv v současné době.
Jedná se o model spoření, který je díky svým specifickým vlastnostem velmi podobný termínovaným vkladům. Významná část úspor z těchto produktů byla skutečně směřována do fondů peněžního trhu. Je to jedna z nejkonzervativnějších alternativ, které jsou v současnosti k dispozici pro klidnější dovolenou, aniž byste se museli starat o výkonnost jakéhokoli finančního aktiva.
Řízení změn během léta
Dalším způsobem, jak maximalizovat své úspory během svátečního období, je nejen výběr nejlepších produktů, ale také změna způsobu, jakým své úspory spravujete. To bude obzvláště důležité v těchto měsících, kdy bude mít bezpečnost přednost před ziskovostí . A v každém případě to bude záviset na následujících krocích, které byste měli v tomto náročném investičním roce podniknout.
Hledejte flexibilní modely : prakticky nezbytné bude volit formáty, které se přizpůsobí všem okolnostem finančních trhů v létě. To platí jak pro býčí, tak pro medvědí scénáře, zejména během volatilních letních měsíců. Z tohoto hlediska mohou být fondy s absolutním výnosem nejlepším řešením pro ochranu vašich úspor. Jsou to ty, které nejlépe odolávají jakémukoli scénáři.
Výběr není tak rozsáhlý jako v předchozích nabídkách, ale najdete dostatek možností, abyste do těchto investičních modelů vložili část svých osobních úspor. Můžete si být jisti, že neutrpíte žádné významné ztráty , a dokonce si můžete nashromáždit nějaké výnosy, až se letos vrátíte z dlouho očekávané dovolené.
Diverzifikujte své investice : strategie, kterou byste měli toto léto použít, je založena na diverzifikaci celého vašeho investičního portfolia. Nevkládejte všechny své úspory do jednoho produktu, a už vůbec ne do veřejně obchodované akcie. Nebudete mít jinou možnost, než je rozdělit mezi několik finančních nástrojů . Je vhodné kombinovat akcie s dluhopisy a pokud možno i s alternativními investičními možnostmi. To bude klíčové pro ochranu vašich peněz před potenciální volatilitou finančního trhu.
V každém případě věnujte akciovému trhu pouze minimální část . Po návratu z dovolené budete mít čas změnit strategii a navýšit své podíly v tomto finančním aktivu. Během těchto měsíců si vyberete co nejkonzervativnější možnosti, spíše než ty, které byste zvolili v jiných obdobích roku.
Udržujte si na účtu určitou likviditu : léto je obdobím roku, kdy výdaje obvykle rostou – dovolená, volnočasové aktivity, stravování atd. To by vám mělo pomoci vyhnout se tomu, abyste měli všechny peníze investované , a to ani zdaleka ne. Alespoň významnou část vašich prostředků byste měli mít na běžném účtu. To slouží nejen k pokrytí těchto výdajů, ale také k ochraně vašich úspor před výkyvy trhu.
Navíc jsou to měsíce, kdy často vznikají neočekávané výdaje , které nebyly zahrnuty ve vašem rozpočtu. Na dovolenou nemůžete jet jen s nejnutnějším minimem, protože to může vést k více než jednomu problému, a dokonce vás to donutí prodat své investice se ztrátou. Zdravá rovnováha vám pomůže těchto cílů dosáhnout bez větších obtíží.
Neodpojujte se podle informací
Vezměte si mobilní telefon: na dovolenou byste si neměli zapomenout svůj mobilní telefon, abyste mohli snadněji operovat z jakékoli destinace, i když jste mimo Španělsko. A kdykoli můžete provádět jakýkoli typ bankovních operací, v případě potřeby dokonce zrušit produkt. Můžete také kdykoli zkontrolovat vývoj svých investic.
Další výhodou je, že pokud se během léta naskytnou příležitosti na akciovém trhu, můžete zadat objednávku na nákup, aniž byste museli čekat na návrat z dovolené. Jakékoli zpoždění může znamenat významný rozdíl v hodnotě . A s mobilním telefonem to můžete vyřešit okamžitě, i když jste na tom nejvzdálenějším místě.
Zůstane jen to, že najdete správný vzorec, který alespoň udrží vaše dědictví během těchto zvláštních dnů, které budete věnovat hlavně volnému času a pobytu se svými blízkými. A nejlepší způsob bude zachování peněz prostřednictvím různých strategií, které jsme vám vysvětlili.