Jedním z nejlepších postupů pro zlepšení zdraví našich osobních financí je vytvoření rozpočtu. Mít rozpočet je tak důležité, že si ho plánují i velké společnosti a vlády; ale co to je? A především, jak to udělat? Tento článek si klade za cíl sloužit jako obecný návod, jak si vytvořit osobní rozpočet , aby se vaše finance zlepšily.
Co to je a k čemu to je?
Rozpočet je plán, který zaznamenává naše příjmy i výdaje, a výsledkem je plán, kam by měly být naše finanční zdroje nasměrovány . Především nám pomáhá uvědomit si jakékoli úniky kapitálu nebo určité výdaje , které nám někdy brání v úsporách, nebo nám dokonce chybí peníze na pokrytí týdenních nebo dvoutýdenních výdajů.
Rozpočet sleduje každý případ odlivu hotovosti. Důvodem pro objasnění je, že když si nezapočítáme všechny naše výdaje, často se divíme, proč na konci měsíce nemáme dost peněz. A peníze často utrácíme za svačiny, nápoje nebo výlety s přáteli. Bez řádného plánování bude velmi obtížné zlepšit naše finance.
Rozpočet nám tedy pomáhá kontrolovat naše příjmy i výdaje; a kontrolou myslíme, že v průběhu měsíce budeme vědět, za co můžeme a nemůžeme utratit peníze. Ale není to jen proto; rozpočet nám také umožňuje identifikovat aktuální slabiny v našem hospodaření s penězi, abychom si pak mohli naplánovat věci, jako je splacení dluhů nebo spoření na koupi domu či auta, po kterém jsme vždy toužili.
Nyní, když víme, jaké možnosti rozpočet nabízí, vyvstává nejdůležitější otázka: Jak se provádí? Následující část vysvětlí, jak rozpočet vytvořit a jak jej interpretovat.
Tvorba rozpočtu
Jak jsme analyzovali v předchozí části, rozpočet je založen na dvou hlavních věcech: příjmech a výdajích. Abychom si tedy rozpočet vytvořili, musíme nejprve sepsat seznam všech plánovaných příjmů. Například pokud máme plat 1 500 EUR a příjem z pronájmu 300 EUR, vypíšeme je a vypočítáme konečnou částku, která by v tomto případě byla 1 800 EUR. Pokud máme pouze jeden fixní měsíční příjem , náš plat, měli bychom jej považovat za to, čím je: za jednu položku příjmu.
Dalším krokem je vytvoření seznamu všech plánovaných výdajů. K tomu musíme udělat následující: Nejprve si vypíšeme výdaje, o kterých víme, že je musíme během měsíce uhradit. Patří sem například účty za mobilní telefon a internet, stejně jako splátky půjček nebo hypotéky. Nyní přichází na řadu trochu složitější část: doposud jsou výdaje fixní, což znamená, že každý měsíc musíme platit přesnou částku za naše služby nebo plány. Některé výdaje jsou však méně předvídatelné, například jídlo nebo benzín do auta.
Pokud přesně nevíme, kolik utratíme za potraviny, měli bychom odhadnout naše týdenní výdaje. To nám umožní provést přesnější výpočet. Abychom se vyhnuli podhodnocení skutečné částky, je dobré k odhadované částce přičíst 10 %. Tímto způsobem můžeme absorbovat neplánované výdaje, aniž bychom výrazně ovlivnili zbytek našeho rozpočtu nebo narušili naše plánované platby.
Dalším důležitým bodem, který je třeba v našem rozpočtu zvážit, jsou výdaje na údržbu domácnosti, daňové platby a výdaje na oblečení. Je důležité, abychom i když si každý měsíc nekoupíme stejné množství oblečení jako v předchozím měsíci, měli určitou částku peněz již vyčleněnou konkrétně na tento účel, takže pokud tento měsíc neutratíme celý rozpočet na oblečení, příští měsíc můžeme buď utratit rozpočet z daného měsíce plus úspory, nebo pokračovat ve spoření.
Pojďme analyzovat aktuální rozpočet
Jakmile máme dvě hlavní částky, příjem a celkové výdaje, je důležité, abychom je interpretovali, porovnáme tyto částky; Existují 3 situace, první a nejméně častá je skutečnost, že náš příjem převyšuje naše výdaje, a když řekneme, že je to nejméně běžná, odkazujeme na první časy, kdy vytváříme rozpočet, protože účelem je, abychom v průběhu času dosáhli tohoto situaci, aby zachránil.
Druhá situace je, když se náš příjem rovná našim výdajům; to je vlastně dobré, ale ne ideální, protože na konci měsíce nám nezbude nic na spoření. Poslední situace je, když naše výdaje převyšují náš příjem; to je nejběžnější a hlavním důvodem je, že nám chybí priority.
Druhou otázkou, kterou musíme při interpretaci našeho rozpočtu zvážit, jsou splátky dluhů, protože ty obvykle způsobují nejvíce problémů a představují největší část rozpočtovaných výdajů . Takže zde máme problém, který musíme vyřešit: dluh.
Třetí otázkou, kterou musíme zvážit, je, zda máme rozpočtové priority. Ty můžeme identifikovat porovnáním jednotlivých výdajů s celkovým rozpočtem. To nám ukáže, které položky dostávají nejvíce finančních prostředků. Jakmile to budeme mít jasně definováno, bude důležité osobně analyzovat, zda jsou částky představující největší procento skutečně nezbytné, nebo zda je můžeme snížit – téma, o kterém budeme diskutovat později.
Budoucí rozpočet
Nyní, když máme představu o tom, kolik utrácíme a kolik vyděláváme měsíc po měsíci, a analyzovali jsme si rozpočet, abychom si mohli stanovit oblasti příležitostí a priorit, je nanejvýš důležité, abychom si naplánovali, jak chceme, aby se náš rozpočet choval v budoucnu, abychom mohli šetřit.
První věc, kterou musíme zvážit, jsou naše priority, abychom se vyhnuli zbytečným výdajům v našem rozpočtu. Mezi naše priority mohou patřit dluhy, nájemné nebo jídlo. Jakmile si jasně definujeme priority, musíme si vypočítat náš budoucí rozpočet, a tímto způsobem můžeme dosáhnout našeho prvního přebytku. Nyní se přesuňme k velmi zajímavému tématu: dluhu.
Druhou věcí, kterou je třeba řešit, jsou naše dluhy. Při sestavování nového měsíčního rozpočtu je důležité mít na paměti, že splácení jistiny sníží měsíční výdaje a sníží výši úroků, které platíme. Proto si musíme vytvořit seznam všech našich dluhů. Jakmile tento seznam máme, je důležité si zaznamenat dlužné částky, lhůtu splatnosti a úrokovou sazbu. Jako tip bychom měli nejprve splatit dluhy s nejvyššími úrokovými sazbami.
To znamená, že pokud máme tři dluhy, první s měsíční splátkou 5 eur na splátky po dobu 12 měsíců a se sazbou 3%, druhou s měsíční splátkou 10 eur na splácení po dobu 8 měsíců se sazbou 5 % a třetí s měsíční splátkou 12 eur, která má být vyplacena za 24 měsíců a bez úroků; a náš příjem je dostatečný k pokrytí 3 dluhů a zbývají nám peníze navíc, nejvhodnější je vyplatit tyto peníze na první účet, což je ten s nejvyšší úrokovou sazbou. Jakmile bude toto vyrovnáno, zaplatíme 10 eur z druhého dluhu plus peníze navíc, a tak můžeme snáze vyrovnat náš dluh, a tím zlepšit náš rozpočet a naše finance.
Jakmile se vyřešíme nebo naplánujeme splacení dluhů, dalším důležitým bodem k zvážení jsou malé, každodenní výdaje – ty, kterých si často nevšimneme, jako je spropitné nebo občasné občerstvení či pamlsky, jako je zmrzlina. Kontrola těchto výdajů je klíčová, protože když sečteme všechny tyto malé výdaje, výsledná částka je obvykle značná. Mějte na paměti, že snížení a lepší kontrola těchto typů výdajů nám umožní upřednostnit jiné záležitosti, jako je splacení dluhů.
Jakmile máme svůj plánovaný rozpočet, je důležité, abychom se ho naučili kontrolovat, tj. Musíme jej dodržovat, abychom mohli ušetřit a snížit naše zbytečné výdaje.