Investiční fondy se staly jedním z preferovaných nástrojů a zároveň nejziskovějším, který španělští střadatelé musí, aby byly jejich úspory ziskové. A ve kterém bude nutné mít na paměti provize, které tyto finanční produkty představují. Protože jich může být více než jeden, a je vhodné je znát před formalizací jejich smluv. Je dokonce možné, že větší úspory dosáhnete, pokud v těchto platbách zvolíte nejméně náročné prostředky.
Jelikož se jedná o produkt určený k investování, který je mezi španělskými rodinami velmi oblíbený, bude nutné analyzovat výdaje spojené s jeho provozem. Způsobem nahradily tradiční produkty s pevným příjmem (termínované vklady, bankovní směnky, dluhopisy atd.), které nabízejí minimální výnos, kolem 0,50%, v důsledku levnější ceny peněz vydaných měnovými orgány Společenství.
Účinek tohoto měnového opatření vedl k rostoucímu počtu střadatelů, kteří se rozhodli pro tento investiční model. Prostřednictvím mnoha variant: fixní příjem, variabilní, smíšené a dokonce i alternativní fondy. Na výběr je široká nabídka pokrývající prakticky všechna finanční aktiva dostupná na trzích. I když možná v tuto chvíli vás nejvíce zajímají výdaje spojené s jejich najímáním. Zásadně prostřednictvím mnoha Provize generované těmito produkty.
Nesou mnoho provizí
Na rozdíl od investic na akciovém trhu, v tomto produktu není jediná provize, ale několik, a jiné povahy, jak vidíte v tomto článku. To bude záviset na investičním fondu, který vyberete pro vytvoření svého portfolia. Podobně procenta stejných nebudou vždy vždy stejná, samozřejmě že ne, ale budou se lišit v závislosti na správcovských společnostech, které je vyrábějí, a určitým způsobem dokonce i na investičním modelu. Obvykle provize kapitálových fondů jsou dražší než provize založené na fixních.
Rozdíly v jeho aplikaci dosahují takového rozsahu, že vy sami budete moci provádět více než jednu strategii spoření zaměřenou na najímání nejlevnějších fondů. Velmi užitečným tipem pro aplikaci je, že mezi dvěma investičními fondy s podobnými vlastnostmi byste se měli rozhodnout pro formát, který přináší nejméně expanzivní provize. Proč přeplatit? Pouze zkušenosti s touto třídou finančních produktů vám pomohou vyvinout správnější zásady omezení nákladů.
Navzdory skutečnosti, že při jejich najímání existují různé sazby, nejsou vždy uplatňovány. Vždy to musíte mít na paměti. Chcete-li to provést, musíte si pečlivě přečíst smlouvu (nebo její informační brožury), ve které budou jasně uvedeny provize, a jejich výše. Obvykle rozmezí mezi 0,40% a 2%, i když to bude záležet na každém z modelů a na strategii správcovských společností. V tomto smyslu mají určitou svobodu uplatnění svých provizí, pokud nepřekročí regulovaná maxima.
Kolik provizí můžete zaplatit?
Určitě vás zajímá počet provizí, které mohou tyto spořící produkty pojmout. Nebudou jako v tradičních operacích na trzích s akciemi, kde vám bude účtován pouze nákup a prodej na trzích. U fondů je naopak obraz poněkud komplikovanější vzhledem k povaze daného produktu.
Hlavní provize, které v těchto modelech najdete, jsou správa, vklad, vrácení peněz, distribuce nebo předplatné. I když bude nutné i nadále zdůrazňovat, že ne všechny platí vždy. Bude nutné postupovat případ od případu, abyste správně pochopili jeho strukturu související s výdaji. A pokud je to možné, snažte se dosáhnout maximální úspory pokaždé, když investujete své úspory do některého z investičních fondů.
- Provize za správu: bude to povinný výdaj bez ohledu na to, jaký fond upsáte, a bude to výdaj, který vám správce bude účtovat za správu akcií získaných ve vaší investici. Jeho výše závisí na upsaném fondu, ale s maximálním procentem, které nesmí překročit 2%. V národních fondech však budou výdaje obvykle nižší než 1%.
- Vkladové poplatky: je to další výplata, která se u těchto finančních produktů objevuje pravidelněji, ale na rozdíl od předchozího modelu není vždy uvedena. I když ano, jejich zprostředkovací marže se pohybují pod stejnými parametry jako v předchozí provizi.
Nepovinné výdaje
Od nynějška existují další typy provizí, které se ne vždy objeví, je dokonce velmi obtížné je začlenit do smluvní klauzule. Ať tak či onak, měli byste je znát, pokud kdykoli formalizujete fond, který tyto výdaje zahrnuje. A že jsou to právě oni, kdo uzavírá kontrakty na tyto finanční produkty a mezi nimiž vyniká následující, některé opravdu zvědavé.
V zásadě jde o poplatky za předplatné, odkup nebo distribuci. A že jsou začleněny, v závislosti na procesu přijímání. Jsou méně časté a zřídka překračují 1,50% bariéru. Jsou však pro ně nejrozhodující, aby ovlivnili snížení ziskovosti generované z fondů. Kromě toho se u nejběžnějších fondů: peněžní nebo fixní příjem, objevují jen zřídka.
Jako novinka v posledních letech se objevila nová provize, kterou nazývají správcovské společnosti jako úspěchu. A jehož výše může dosáhnout až 20%. Četli jste správně procento, ale abyste tomu porozuměli, budete muset věnovat pozornost tomu, jak se vyvíjí. Jedná se o sazbu, která bude účtována, pouze pokud bude vaše investice vyvinuta se silnými výnosy. Pokud tomu tak není, nebojte se, protože vám nebudou účtovat poplatky a jejich cena se bude rovnat nule.
Jedná se o velmi zvláštní obchodní strategii, která má dát důvěru malým investorům po nárazech, které utrpěly některé fondy během minulého roku, kdy jejich akcie poklesly přibližně o 10%. S implementací tohoto systému odměňování zkuste vytvořit větší bezpečnost mezi zákazníkya vyzvěte je k upisování jejich sdílených složek.
Jak racionalizovat výdaje?
Existuje ještě další aspekt, který byste měli vzít v úvahu při provádění tohoto téměř správného procesu náboru, a jeho mechanismu si často neuvědomujete. Za prvé, poplatky za správu (a vklad), nejsou účtovány na účet jak byste mohli věřit. Samozřejmě že ne, ale naopak, jsou zlevněny přímo z jejich nabídek. Jinak řečeno, neovlivní to zůstatek na vašem účtu ani vývoj investičních fondů.
Jiní naopak se použijí na nabytý majetek, a představuje náklad, který je obtížnější zvládnout. A obecně jsou zastoupeny nepovinnými provizemi. Pouze pokud se chystáte dlouhodobě řídit své operace, v průměru kolem 5 let, mohou být tyto operace ziskové.
Další aspekt, který je třeba vzít v úvahu, je, když podepíšete a investiční fond v jiné měně než euro. A to v tomto případě uvažuje o provizi za směnárnu. Tyto pohyby by měly být prováděny pouze tehdy, když jste si jisti, že je to nejvhodnější produkt, který vám umožní dosáhnout životních úspor.
Pokud na druhou stranu chcete optimalizovat provoz s většími úsporami a zároveň omezit výdaje, existují některé strategie, které vám pomohou dosáhnout cílů s větším úspěchem. Jedním z nich je zvolit si prostředky ze samotné banky, kde máte otevřený účet cenných papírů. Jsou dostupnější a jejich provize jsou obecně mnohem méně expanzivní.
Stejně tak jsou fondy založené na finančních aktivech, a to jak z fixního, tak z variabilního příjmu, uváděny na trh za velmi únosné sazby pro vaše osobní zájmy. Není divu, že dokonce zjistíte, že se pohybují pod minimální marží. A také ty s pevným příjmem jsou levnější než ty na akciových trzích, zejména rozvíjející se nebo jiné geografické oblasti, které nejsou tak konvenční.
Měli byste také vědět, že správcovské společnosti mohou mít absolutní svobodu kvantifikovat provize z těchto finančních produktů, vždy pod maximálním limitem. Pokud se rozhodnete pro rozsáhlé modely, nebudete moci manažera ani trochu kritizovat, jak je to v plném právu. Jako alternativu se rozhodnete pro jiné modely méně penalizované těmito výdaji, ale o něco více.
Techniky snižování nákladů
Pokud nechcete mít nadměrná překvapení, i když je investiční fond upsán, nejlepší rada Bude spočívat v tom, že si podrobně přečtete jejich podmínky, než je formalizujete. V důsledku této strategie budete mít přístup k formátům s nejméně expanzivními provizemi na trhu. A to aniž by došlo ke snížení jakéhokoli stupně konkurenceschopnosti produktu.
- Ne proto, že platíte dražší provize, neznamená to, že fond je výnosnější. Samozřejmě že ne, ale bude to záležet na složení vašeho portfolia a samozřejmě na vývoji finančních trhů.
- S tím, jak se spořicí produkt stává méně sofistikovaným, mají tendenci také klesat náklady na provize, dokud nedosáhnou minima, které je implementováno na trzích. Nejde o šetření na těchto výdajích, ale naopak o optimalizovat výběr.
- Někdy více, než si myslíte nejlepší výsledky dosahují fondy s nejlevnějšími provizemi, dokonce s nejvyššími výnosy roku. Ne nadarmo jde o to, získat produkt, který splní vaše očekávání spořitele a který odpovídá vašemu profilu.