Existuje mnoho způsobů, jak investovat na akciovém trhu, včetně vkladů. Můžete použít agresivnější strategie nebo defenzivní modely zaměřené na ochranu vašich úspor. Dynamika finančních trhů vedla ke vzniku nových produktů zaměřených na akcie. Tyto produkty využívají zcela odlišné obchodní mechanismy, které vás mohou dokonce vést k otázkám jejich skutečných záměrů.
Jedním z nejvýraznějších formátů, které se v posledních letech objevily, je strukturovaný vklad, konkrétně ten, který je vázán na akciový trh. Strukturované vklady jsou navrženy kombinací dvou produktů : jednoho integrovaného do tradičních dluhopisů a druhého vázaného na hodnoty akciového trhu nebo indexy.
Tato kombinace by mohla výrazně zlepšit výnosy z vkladů, které banky v současnosti nabízejí. Úroková sazba, kterou uplatňují, ve skutečnosti zřídka přesahuje 0,5 %. To je důsledek rozhodnutí Evropské centrální banky (ECB) snížit úrokové sazby , které dosáhly historického minima 0 %, což je v historii eurozóny bezprecedentní.
Velmi nerentabilní vklady
Toto rozhodnutí EU vedlo k tomu, že termínované vklady byly distribuovány střadatelům s jasně nedostatečným výnosem, maximálně 0,75 % . K překonání těchto nedostatečných úrovní bude nutné přijmout řadu opatření. Jedním z nich je prodloužení doby držení těchto bankovních produktů na dva nebo tři roky, během nichž bude nutné investované peníze vázat. Odměna nebude zdaleka uspokojivá, protože zlepší marže pouze o několik desetin procentního bodu.
Další strategie nutně zahrnuje využití propagačních akcí pro nové zákazníky jako způsob, jak motivovat vkladatele k vkladům. To bude uspokojivější, protože to zvýší jejich výnosy na přibližně 1 %. Nevýhodou však je, že tyto vklady budou velmi krátkodobé, s dobou splatnosti od 1 do 6 měsíců, a bez možnosti obnovení po splatnosti.
A třetí alternativou, možná nejziskovější, je ta, která obecně odkazuje na propojení vkladů s akciemi. V důsledku této jedinečné investiční strategie lze úrokové sazby podstatně zlepšit. Dokud nebude překročena 2% bariéra. Ale samozřejmě výměnou za shromáždění řady charakteristik. Ne nadarmo budou k dosažení cílů povinné.
Toho je dosaženo prostřednictvím tzv. strukturovaných vkladů. Banky je aktivně propagují, aby přilákaly úspory klientů . Existuje mnoho modelů, včetně těch, které jsou vázány na jiná finanční aktiva (měny, komodity, drahé kovy atd.). Jak vidíte, rozsah jejich trhů není nijak omezen.
Požadavky na dosažení cílů
Prostřednictvím těchto termínovaných vkladů vázaných na akciový trh zvýšíte výnos ze svých úspor. Skládají se z fixní části , která vám poskytne minimální, ale garantovanou úrokovou sazbu ve výši kolem 0,50 %, kterou vždy obdržíte na svůj běžný účet při splatnosti. Druhá část investice je vázána na akcie prostřednictvím koše akcií, které mohou zvýšit konečný výnos produktu.
Pro zlepšení ziskovosti bude naprosto nezbytné, aby akciové portfolio překročilo určité minimální cenové cíle. Tento scénář nenastává vždy a může být dokonce velmi obtížné ho dosáhnout. Pokud k němu ale dojde, budete schopni dosáhnout výraznějšího výnosu ze svého vkladu, potenciálně přesahujícího 5 %.
Pokud nedosáhnete svého cíle, nemusíte se příliš bát, vaše peněžní příspěvky jsou plně garantovány. Minimální výnos získáte také díky části investované do fixního příjmu. Další klíčovou vlastností tohoto unikátního spořicího produktu je jeho delší investiční doba ve srovnání s jinými modely. Může trvat až tři roky a v některých případech i déle.
Jak jsou strukturované vklady?
Jednou z jeho hlavních výhod je, že jej lze vztáhnout ke všem druhům finančních aktiv. Ačkoli je primárně vázán na burzy, a to jak domácí, tak mezinárodní, je velmi běžné najít modely, které jsou vázány na nejreprezentativnější indexy akciového trhu : Ibex-35, Eurostoxx-50, Dax, Dow Jones, Nasdaq Composite nebo Nikkei, které patří mezi nejznámější mezi malými a středními investory.
Jak uvidíte, můžete si vybrat z široké škály strukturovaných vkladů na základě vašich investorských preferencí nebo tržních trendů. Některé jsou navrženy speciálně pro konzervativní investory, zatímco jiné cílí na agresivnější investory, což s sebou nese určitou míru rizika. Tato rozmanitá nabídka znamená, že si můžete vybrat z nespočtu strukturovaných vkladů , které téměř vždy zahrnují významné španělské akcie (jako například Endesa, Iberdrola, BBVA, Santander a Telefónica).
Můžete se také rozhodnout pro zahraniční akcie kótované na nejselektivnějších mezinárodních burzách. Obvykle se jedná o společnosti se silnou obchodní působností a vysokou tržní kapitalizací. Koneckonců jsou benchmarkem pro všechny investory a ty byste si pravděpodobně vybrali, kdybyste obchodovali přímo na akciových trzích.
Strategie těchto bankovních produktů je založena na převzetí koše akcií jako investičního měřítka. Takže tímto způsobem je ve vybraném modelu generována větší diverzifikace. Co s tímto vzorcem dosáhnete? Velmi jednoduché, především k ochraně peněz před úsporami. A sekundárně rozšiřte svůj rámec v rámci akcií.
Cíle, kterých dosáhnete
Pokud se rozhodnete pro tento úsporný model, není pochyb o tom, že budete mít různé přístupy k tomu, jak je odvádět od toho, co je víceméně konvenční. Od této chvíle importujte řadu příspěvků, které pro vás bude velmi výhodné znát. Jedná se o následující položky, které vám níže uvádíme.
- Nikdy nebudete riskovat své peníze protože to bude zaručeno od začátku s minimálním výkonem, který bude také zajištěn. Nejedná se tedy o produkt, tedy o generátor určitých rizik, jak lze pochopit na začátku.
- Upřednostňovaný kapitál můžete investovat na základě svého profilu jako spořič. Tyto termínované vklady lze upsat ze skromných částek pro všechny domácnosti a do maximální výše, která bude stanovena podmínkami každého modelu.
- Jedná se o velmi zvláštní formu investice, protože otevíráte pozice v akciích, ale aniž by vás přímo vystavoval. Tímto způsobem za žádných okolností nebudete mít ztráty.
- Jsou více obranných spořičů ti, kteří s největší pravděpodobností provedou tyto akce, aby se pokusili zlepšit své malé ziskové marže prostřednictvím koše akcií.
- Mají asi velmi dlouhé termíny pobytu ve všech případech. Kde bude nutné zvážit, zda se skutečně vyplatí tento druh bankovních produktů předplatit.
- Tyto termínované vklady nejsou spojeny pouze s tradičními akciemi, to znamená na akciovém trhu. Také na jiné finanční trhy, od měn po drahé kovy. Až na několik výjimek.
- Tato alternativa je založen na míchání jedna část v klasickém pevném příjmu a druhá v proměnné. Obecný výpočet bude ten, který určuje odměnu za tyto bankovní produkty.
Pro koho jsou?
Zamýšlenými příjemci těchto speciálních investic nejsou nikdo jiný než nejkonzervativnější investoři . Nechtějí se vystavovat turbulencím finančních trhů a volí tyto velmi bezpečné modely. Z příznivého vývoje cenných papírů držených ve vybraném portfoliu na akciovém trhu po provedení termínovaného vkladu získají pouze malé výnosy.
Tuto alternativu lze realizovat s poměrně skromnými částkami pro všechny střadatele. V důsledku toho umožňuje velmi minimální expozici vůči akciovým trhům . V rámci této investice do těchto finančních aktiv můžete investovat do jednotlivých akcií, ale také do indexů, sektorů nebo dokonce geografických oblastí. V každém případě zapomeňte na dvojciferné výnosy, jako byste dosahovali na akciovém trhu.
Nabídky, které od bank dostáváte, jsou nižší než před pár lety. Ano, ale i přes to stále existují modely, které tuto jedinečnou funkci nabízejí. Stačí si vybrat ty, které nejlépe odpovídají vašemu profilu jako malého spořitele, a počkat na dosažení maximálního výnosu. To je nejvyšší hodnota, které s tímto typem bankovního produktu můžete dosáhnout.
Nevýhody při náboru
Mezi hlavní nevýhody tohoto spořicího modelu patří omezený potenciál výnosů z akcií, bez ohledu na konkrétní investiční strukturu. Mezi různými investičními formáty prakticky neexistuje žádný rozdíl. Motivace v tomto ohledu prakticky neexistuje. Navzdory zdání se skutečně nejedná o investiční produkt zaměřený na akcie. Slouží pouze jako doplněk ke zvýšení jeho ročního výnosu. Nic víc.
Váš výnos bude na druhou stranu vždy vyplacen v den splatnosti a bude připsán přímo na váš bankovní účet. Pokud se domníváte, že akciový trh v nadcházejících měsících poroste, je mnohem vhodnější zvolit jiné akciové produkty , které nabízejí přímé výnosy .