Velmi jednoduchým produktem ke kontrakci, ale zároveň komplikovaným v jeho složení jsou investičních fondů. Abyste se vyhnuli problémům s nimi, bude nutné, abyste shromáždili všechny informace o těchto finančních produktech. Dům jednoho z nich je jiný a budou mít složení, které se u jednotlivých modelů liší. Neostane vám nic jiného, než získat brožuru, která vám bude nutně zaslána z banky nebo od správce těchto fondů.
Budou vám to muset zaslat do několika dnů od přihlášení. A pokud jste je z nějakého důvodu neobdrželi budete muset banku upozornit, aby vám ji poslala s nejmenším možným zpožděním. A tímto způsobem máte dostatek informací, abyste věděli s naprostou jistotou, kam jste investovali své úspory a jaké vlastnosti poskytuje upsaný investiční fond.
Informace o fondu
Hlavním dokumentem, který bude zaslán účastníkům investičních fondů, budou informační brožury. V tomto dokumentu budete mít všechny údaje o povaze produktu, který uzavřely. Podle zprávy vydané Inverco, Asociací institucí kolektivního investování a penzijních fondů, 66% lidí, kteří se přihlásili k odběru investičního fondu, nečetlo informační brožury, ke kterým mají přístup. A v menším poměru tomu ani nerozuměli
S vaším porozuměním budete od nynějška schopni pochopit, proč jsou prostředky na finančních trzích přeceněny nebo naopak odepisovány. A je to velmi důležitá součást investičního procesu, která bude vyžadovat ochotu číst ji od malých a středních investorů, jak je tomu ve vašem případě. Ne nadarmo zvažte následující základní informační body, které budou opravdu užitečné pro všechny uživatele.
- Složení finančních prostředků: bude podrobně zahrnuta povaha investice fondu a také to, z jakých finančních aktiv je produkt vyroben: fixní příjem, variabilní příjem, alternativa, a to i v případě, že má pozice na peněžním nebo měnovém trhu.
- Původ aktiv: je třeba uvést původ těchto fondů, a to jak na trzích s pevným výnosem, tak v proměnné. A samozřejmě podíl přiřazený každému z finančních aktiv. Může být místní, evropský, globální nebo dokonce vznikající.
- Souhrnné výnosy: Další informace, kterou je třeba vzít v úvahu v těchto informacích, které budou zaslány na vaši adresu, je ziskovost těchto fondů v posledních letech. Bude to převážně orientační a v žádném případě to nebude znamenat, že se bude v příštích několika letech znovu vyvíjet. Jak můžete vidět v každém cvičení, je jiné, nikdy to není stejné.
- Dividendy: pokud to za jakýchkoli okolností bude znamenat pro spořitele odměnu, musí se to promítnout do těchto brožur a také do jejich periodicity (měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční). Abyste vždy věděli, jakou částku obdržíte každý rok na základě této platby, jak se to děje při operacích na akciových trzích.
- Provize: bude to další z informačních prvků, které vám informační brožury nabízejí. Je třeba uvést, jaké jsou poplatky, které vám budou účtovány za formalizaci, a samozřejmě jejich výše. Mohou spravovat, ukládat, distribuovat atd.
- Riesgos: bude povinností samotného správce fondu, aby vás varoval před riziky, která vám vznikají u některých smluvních investičních fondů, a také před profilem investorů, na který tyto finanční produkty směřují. Není divu, že některé z nich představují zdroj pozoruhodných nejistot při jejich formalizaci, což možná nebudete moci předpokládat. Zvláště pokud jste součástí skupiny nejvíce defenzivních investorů.
Další alternativní zdroje
Měli byste však mít na paměti, že tyto brožury mohou být pro správné pochopení trochu komplikované, zejména pro lidé s malou nebo žádnou finanční gramotností. Pokud se jedná o váš konkrétní případ, nezbude vám nic jiného, než požádat o pomoc svou obvyklou banku, která vám jasně vysvětlí, jaký produkt uzavřely. Nebo jednoduše objasnit bod, kterému nerozumíš správně. A že prostřednictvím investiční služby budou řídit poptávku co nejdříve, prostřednictvím skupiny profesionálů v tomto druhu investic.
V každém případě máte další zdroje, kde můžete získat informace o investičním fondu. Nebudou tak hluboká jako v oficiálních brožurách správcovských společností, ale přinejmenším budete schopni uspokojit vaši poptávku ohledně charakteristik investičních fondů, které tvoří vaše investiční portfolio.
Jedním z nejdostupnějších a zároveň jednoduchých způsobů je přejít na web banky, kde pravidelně operujete. Musí obsahovat informace o fondech, které komercializují, v závislosti na designu webu. Ne všechny subjekty mají tuto službu zabudovanou a jsou přesně online banky, které se vyznačují tím, že nabízejí nejlepší služby s tímto obsahem.
Podobně existuje rozsáhlý seznam informativních stránek, které obsahují tato data, s větší či menší intenzitou a kde vynikají. ty od finančních zprostředkovatelů, nebo orgán na obranu uživatelů. Pomůže vám získat konkrétní data, i když chcete vědět, jaká je skutečná hodnota vašich akcií v investičních fondech. Ze všeho nebudete mít jiné řešení, než se obrátit na nejprofesionálnější zdroje, které generují větší důvěru.
Mohou nastat problémy
To není žádné tajemství shromažďování informací ze vzájemných fondů je obtížnější než v tradičním obchodování s akciemi. Není divu, že první z produktů je určen na expanzivnější období trvanlivosti, počínaje 3 nebo 5 lety, kvůli větší přechodnosti operací na akciových trzích.
V každém případě vždy nastanou situace, kdy budete mít otázku ohledně investičních fondů, které jste upsali. Mohou mít různou povahu, od technických scénářů až po to, jak v nich můžete uzavřít pozice. Před jeho zapůjčením bude nutné mít o nich všechny informace a vyhnout se tak jakémukoli problému s těmito designy zaměřenými na investice.
Jedním z nejdůležitějších je vědět, kam jste úspory investovali. Není divu, že mnoho menšinových investorů o tom ani neví, protože se ho upsali bez větších požadavků. A možná když přijdou o peníze ze svých akcií, uvědomí si chybu, kterou udělali. Vzhledem k tomuto scénáři je nejlepší doporučení založené na nepodepisování žádného fondu bez znalosti jeho obsahu.
Měli byste také znát část, kterou jste investovali do každého z finančních aktiv umožněných finančními trhy. Možná si ani neuvědomujete, zda je vámi zvolená možnost založena na pevném nebo variabilním příjmu, nebo může mít dokonce smíšenou povahu. Také se budete muset vyhnout tomuto velmi nežádoucímu scénáři.
Zeměpisné oblasti, kterým jsou vystaveny fondy integrované do vašeho investičního portfolia, nebudou mít menší význam. Další závažná chyba, při které můžete kdykoli spadnout, pokud tato data dříve nezískáte. Ať tak či onak, budete to schopni vyřešit včas prostřednictvím konzultace s bankou, nebo dokonce se samotným manažerem, a v každém z případů vám co nejdříve řeknou, zda jste se rozhodli pro evropské, globální nebo rozvíjející se finanční prostředky.
Nejčastější chyby
Jedna ze situací, kdy investoři s menší znalostí trhů, nebo alespoň s nedostatečnou finanční gramotností, věří, že prostředky založené na fixním příjmu se nikdy nemohou odepisovat. Toto tvrzení zcela zkreslete, jak jste ověřili během posledních měsíců. Samozřejmě mohou klesnout ve skutečné hodnotě akcií, a to i při virulenci blízké hodnotě akcií.
- Další nesprávnou vírou je myšlenka, že z dlouhodobého hlediska všechny investiční fondy generují návratnost úspor. Za normálních okolností tomu tak je, ale v aktuální nabídce existují určité modely, u kterých došlo za posledních 10 let k výraznému poklesu. S rizikem, že byste mohli přijít o velmi důležitou část investovaných úspor.
- Na druhou stranu mají někteří investoři také pocit, že prostřednictvím těchto finančních produktů nebudou schopni získat významná přecenění svých aktiv. Také nepravdivé, protože některé fondy v posledních letech - zejména fondy z akcií - měly roční výnosy až 50% a v nejagresivnějších modelech byly ještě štědřejší.
- Není ani pravda, že na tento druh investice je třeba přispět velkými částkami. O nic méně, protože od 1.000 XNUMX eur můžete formalizovat investiční fond a za stejných smluvních podmínek. Není divu, že jde o jeden z finančních produktů, který je přizpůsoben všem domácnostem a bez omezení. I když je pravda, že některé modely jsou náročnější a vyžadují konkurenceschopnější pozici.
- A dokonce se může stát, že u některých z nich je nebudete moci na chvíli prodat nebo převést, protože potřebujete kvótu účastníků a že vám budou bránit v opuštění jejich pozic v požadovanou dobu. V každém případě, pokud si pečlivě přečtete informační brožury správcovských společností, nebudete mít problém dostat se z jakékoli z těchto situací, a dokonce i dalších, které se mohou během vašeho života jako investora do této třídy produktů vyvinout. A aniž by byly příliš složité, vyžadují z vaší strany větší pozornost.