Finanční aktiva, která slouží jako bezpečný útočiště pro investice v obdobích ekonomické nejistoty, v posledních měsících drasticky ubyla. Zbývá jen málo možností a i ty mají velmi specifické vlastnosti, takže jsou nevhodné pro každý typ spořitele. Pryč jsou doby, kdy jste vždycky mohli najít finanční produkty, které přečkaly nestabilitu trhu.
V současné době je implementace těchto unikátních investičních strategií obtížnější a není pochyb o tom, že dosažení uspokojivé návratnosti celoživotních úspor je stále náročnější. Různí finanční analytici se dokonce shodují, že dosažení dvouciferných výnosů bude v nadcházejících letech prakticky nemožné. A v každém případě to bude znamenat podstupování větších rizik v dlouhých pozicích.
Vzhledem k tomuto obecnému kontextu nejsou vaše investiční vyhlídky zdaleka slibné pro dosažení vašeho požadovaného cíle: zvýšení vašeho bohatství. Zdá se, že všechny faktory pracují proti vám . Na jedné straně tradiční spořicí produkty (vklady, bankovky, dluhopisy atd.) zdaleka nepodávají dobré výsledky. V současné době nabízejí průměrný roční výnos kolem 0,50 % a při agresivnějších investičních strategiích jen o málo více. To je důsledek rozhodnutí Evropské centrální banky snížit úrokové sazby, což je opatření, které bylo na tyto spořicí modely okamžitě uplatněno.
Akciový trh nevypadá o moc lépe, má klesající trend, alespoň v krátkodobém horizontu, což velmi ztěžuje rozhodování o investování na jeho trzích, pokud nejste ochotni nadměrně riskovat své peníze. Hlavní akciové trhy v Evropě skutečně vykázaly v prvních měsících nového roku prudký pokles svých příslušných akciových indexů , v některých případech obzvláště prudký.
V tomto scénáři je velmi obtížné spojit, alespoň dočasně, pokud nezmizí hlavní známky nestability, které se vytvářejí: nižší růst v Číně, ekonomické problémy v rozvíjejících se zemích a propad cen ropy , mimo jiné.
Malý úkryt v tašce
Na akciovém trhu je v současné době k dispozici jen málo bezpečných útočišť. Defenzivní akcie , které dříve chránily vaše úspory v těžkých časech, již nestačí. I když si mohou vést lépe než jiné, budou stále náchylné k poklesům akciového trhu. Pouze pokud si budujete dlouhodobé investiční portfolio, můžete si dovolit selektivní nákupy a využít nízkých cen, za které se tyto akcie obchodují.
Za bezpečné přístavy lze s mnoha výhradami považovat pouze veřejně obchodované společnosti, které svým akcionářům vyplácejí dividendy s vysokým výnosem nad 5 %. Tato strategie vám umožňuje dostávat tyto platby konzistentně každý rok, bez ohledu na kolísání ceny akcií. Jen málo produktů, pokud vůbec nějaké, nabízí tak garantovaný výnos. To vysvětluje, proč jsou tyto akcie investory nejvyhledávanější v obdobích ekonomické nejistoty.
Další možností, kterou máte k dispozici, aniž byste museli opustit akciový trh, je otevřít si termínovaný vklad založený na jednom z těchto finančních aktiv. Jedná se o jedinečný způsob, jak ochránit svůj kapitál prostřednictvím produktu, který vám vygeneruje garantovaný, i když ne příliš vysoký, fixní výnos. A pokud koš akcií, ke kterému je vklad vázán, splňuje určité minimální výkonnostní cíle, můžete svou investici navýšit na úrovně přijatelnější pro vaše osobní cíle.
Zlato ano, ale ne jako za starých časů
Zlato bylo tradičně považováno za ultimátní bezpečné aktivum . A v širším smyslu i další drahé kovy (zlato, stříbro, platina atd.) byly za takové vnímány, jejichž hodnota neustále roste během hospodářských recesí nebo období nejistoty na finančních trzích. Tato role však již není stejná a ačkoli zlato může v určitých obdobích stále sloužit jako bezpečné útočiště, nečiní tak se stejnou intenzitou jako v předchozích letech. V každé hospodářské krizi minulého století bylo perfektní investicí, když na trzích neexistovaly žádné jiné alternativy, ať už se jednalo o dluhopisy nebo akcie.
V každém případě je to jedna z mála možností, které v těchto nejistých časech na trzích máte. Možná získáte víceméně přijatelný výnos, ale v žádném případě neočekávejte výrazné zhodnocení, protože to není zaručeno. Pokud se nakonec pro toto finanční aktivum rozhodnete, můžete transakci provést s naprostou důvěrou, ať už nákupem fyzického zlata , nebo v případě, že to není možné, prostřednictvím investičního fondu založeného na drahých kovech.
A pokud se cítíte obzvláště odvážní a inovativní, můžete dokonce zvážit nákup zlatých slitků nebo mincí , abyste si v průběhu několika let generovali výnosy. Zlato má však pověst bezpečného aktiva, což se během raných krizí 21. století nepotvrdilo. Než se do této jedinečné investice pustíte, vyplatí se to mít na paměti.
Velmi zvláštní fondy
Vzhledem k široké škále investičních fondů, které vytvořili manažeři z celého světa, je normální, abyste zvážili, zda skutečně vytvořili ten, který je užitečný pro období největší nejistoty. Určitě to budete mít také velmi obtížné, protože tyto spořicí produkty jsou ovlivňovány současnou situací globální ekonomiky. A od tohoto obecného trendu nejsou ušetřeny ani fondy s pevným výnosem a dokonce vykazují horší výkon než variabilní fondy nebo fondy smíšeného složení.
Navzdory všemu existuje několik možností, které mohou sloužit jako bezpečné útočiště pro vaše úspory. Jednou z nich jsou americké státní dluhopisy , které si na trzích mohou vést lépe díky měnové politice prováděné americkým Federálním rezervním systémem. Můžete do nich investovat prostřednictvím mnoha fondů založených na tomto finančním aktivu. Neměly by představovat mnoho problémů a bývají velmi stabilní, pokud jde o vývoj ceny akcií. To ostře kontrastuje s evropskými dluhopisy nebo dluhopisy rozvíjejících se trhů, které jsou ve velmi nejisté situaci.
Další možností v rámci investičních fondů jsou fondy s absolutním výnosem . Ty jsou nejvíce doporučovány předními investičními analytiky. A to z dobrého důvodu: jejich výkonnost v posledních několika měsících byla mnohem příznivější než u jiných modelů, bez ohledu na jejich konkrétní typ. Je zajímavé, že zatímco všechny ostatní trhy a finanční aktiva prudce klesaly, tyto fondy byly jediné, které zhodnocovaly, nebo se alespoň držely stabilně. To je dobré mít na paměti při budování investičního portfolia na daný rok.
Větší dynamika měn
Tento finanční trh se stává jedním z nejvolatilnějších ze všech, s výkyvy, které mohou dohnat k rozrušení i ty nejméně nervózní obchodníky. I když tato aktiva mohou v určitých chvílích sloužit jako bezpečné útočiště, nejlépe se hodí pro krátkodobé obchodování , protože jejich pohyby jsou velmi extrémní, a to jak jedním, tak i druhým směrem. Mohou vás snadno zaskočit. Pokud se rozhodnete obchodovat s hlavními světovými měnami, měli byste být opatrní.
Potenciální zisky z těchto transakcí jsou velmi vysoké, ale stejně tak i potenciální ztráty. Z tohoto důvodu se nedoporučuje pro každý typ investora , a to ani zdaleka ne. Pro tento typ investice, který je ze své podstaty rizikovější, se budou moci rozhodnout pouze ti nejzkušenější na tomto velmi specifickém trhu. Nabízí však širší škálu možností a generuje větší volatilitu cen.
Další cíle pro úspory
Pokud nakonec ze všech návrhů, které vám v tomto článku nabízíme, zjistíte, že žádný z nich nesplňuje vaše přání malého investora, bude pro vás velmi obtížné nasměrovat dosud dostupné úspory. Nyní budete muset jen napodobovat své prarodiče a držet je pod matrací, abyste alespoň nadále udržovali dědictví nedotčené a můžete je věnovat tomu, abyste si dopřáli, nebo dokonce uskutečnit ten výlet, o kterém jste vždy snili. tvoje rodina.
Samozřejmě je můžete také uložit na jeden z termínovaných účtů, které banky nabízejí. Mějte však na paměti, že výnos bude minimální. Zřídka překročí půl procentního bodu úroku a možná budete muset zvolit dobu splatnosti, která je pro vaše potřeby příliš dlouhá. A samozřejmě během této doby nebudete mít k dispozici své finanční prostředky. Nebudete mít jinou možnost, než analyzovat, zda se vám podepsání smlouvy vyplatí.
Pokud nechcete být tak dlouho bez svých příspěvků, nebudete mít jinou možnost než využít spořicí účty, nejlépe ty s vysokými úrokovými sazbami. Ani tehdy ale nebudete moci zvýšit své výnosy tak, jak byste si přáli; v nejlepším případě dosáhnou pouze 1 % z disponibilního zůstatku. V krajním případě budete mít méně obvyklou možnost vzít si půjčku od soukromé osoby , která vám poskytne úrokovou sazbu kolem 6 %.
A pokud vás přes všechno nic nepřesvědčí, může být čas zahájit podnikatelský projekt. K tomu přispěje mnoho úvěrů poskytnutých bankami na rozvoj této činnosti. S příznivějšími podmínkami pro vaše obchodní zájmy a tam, kde vyniknou konkurenční zájmy.